«قناة السويس» … مرحلة جديدة من التطور

” خلال الفترة الأخيرة بدأت الضغوط التضخمية العالمية تظهر مجدداً بعدما بدت بوادر تعافي الاقتصاد العالمي عقب فيروس كورونا … أدى الصراع الروسي الأوكراني الى ارتفاع مخاطر الاقتصاد العالمي في صورة ارتفاع ملحوظ في أسعار السلع الأساسية عالمياً واضطراب سلاسل الامداد والتموين وارتفاع تكاليف الشحن وتقلبات الأسواق المالية للدول الناشئة … تداعيات الحرب الروسية على أوكرانيا ورفع البنك الفيدرالي الأمريكي الفائدة 0.25% أثرا سلبا على حجم تدفقات النقد الأجنبي الى مصر التى باتت من أكثر الدول الناشئة تضرراً نتيجة تخارج الاستثمارات الأجنبية في أدوات الدين الحكومية من السوق المصرى أضافة الى التأثير السلبي على قطاع السياحة الذى عانى من قبل أثر انتشار فيروس كورونا … تعمل الحكومة خلال المرحلة الحالية على استقرار الأوضاع الاقتصادية والمالية …  توفير السلع الأساسية للمواطنين … تنفيذ حزمة مالية متكاملة من التدابير والإجراءات تستهدف مساندة القطاعات الاقتصادية والفئات الأكثر تضرراً … اتجه البنك المركزى المصرى الى رفع أسعار العائد بنسبة 1 % … تخفيض سعر صرف الجنيه امام الدولار … طرح شهادات ادخار مرتفعة العائد لمواجهة التضخم محليا ومحاولة السيطرة عليه … من هذا المنطلق بدت أهمية لجوء الحكومة للاقتراض من صندوق النقد الدولي لمواجهة تأثر الموارد الاجنبية سلباً وتمويل برنامج الإصلاح الاقتصادي … لا شك ان الازمة الروسية الأوكرانية أعطت رسالة واضحة للمجتمع والحكومة انه لابد من تعميق الصناعة الوطنية وترشيد الاستهلاك وبالتبعية الاستيراد  … تستهدف الحكومة خلال هذه المرحلة استمرار جهود تنفيذ الإصلاحات الاقتصادية والهيكلية التي تستهدف الحفاظ على النمو الاقتصادي القوى والمتوازن والمستدام الذي يؤدى الى تحقيق التنمية الشاملة بمصر … نتوقع انخفاض سعر صرف الدولار أمام الجنيه مع حصول مصر على التمويل من صندوق النقد الدولى … علاوة على انتهاء الحرب الروسية الأوكرانية … تعافى السياحة وعودتها الى سابق وضعها الطبيعي .

استراتيجية السنوات المقبلة

استراتيجية بنك قناة السويس خلال السنوات المقبلة الانطلاق بالبنك نحو مرحلة جديدة …  التركيز على التوسع في خدمات بنوك الاستثمار … الخدمات المالية غير المصرفية … دعم قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة … قطاع التجزئة المصرفية لتعزيز مفهوم الشمول المالي مع الاستمرار في دعم وتمويل الشركات الكبرى … تبنى التحول الرقمي في إطار توجهات الدولة والقطاع المصرفي المصرى …نسعى للتوسع في مزاولة نشاط الصيرفة الإلكترونية لنكون من اقوى المؤسسات المصرفية التي تقدم كافة الخدمات الالكترونية … المدفوعات الحكومية لعملائه … جذب شريحة جديدة من الشباب تعتمد على التعاملات الإلكترونية … نأمل أيضاً التوسع في الخدمات الرقمية التى من  بين مزاياها استخدام الخدمات الإلكترونية المصرفية … مساعدة العميل على إنجاز كافة معاملاته المصرفية بسهولة تامة … توفير وقت وجهد العميل مع امكانية أجراء كافة المعاملات من أي مكان يتواجد به دون الذهاب الى فرع البنك … نتبنى استراتيجية تطوير الخدمات والمنتجات الرقمية حتى تتماشى مع أحدث ما تم التوصل اليه في مجال التكنولوجيا المالية … تطوير قدرة وكفاءة البنية التحتية حتى تستوعب التحول الرقمي … توظيف الذكاء الاصطناعي لتحسين الخدمات المقدمة للعملاء … تطوير منظومة العمل الداخلية … الالتزام بحماية متطورة لضمان توافر مستويات الامن المرتفعة للخدمات الرقمية … الالتزام بالمعايير المحلية والدولية في مجال المدفوعات الرقمية … التحول الرقمي في إطار سياسة الدولة نحو التحول الرقمي والشمول المالي … في إطار استراتيجية بنك قناة السويس لتطوير الفروع … تأهيلها لتتواكب مع تطور التكنولوجيا الحديثة … قام بنك قناة السويس بتجديد العديد من فروعه التي شملت بعد التطوير تخصيص مكان لخدمة كبار العملاء مع منحهم تجربة بنكية فريدة … تقديم أحدث الخدمات التكنولوجية المتطورة بعد تجهيز الفروع لها …  شاشات تفاعلية تتيح التواصل مع ممثلي خدمة العملاء بالصوت والصورة لتيسير الحصول على الخدمة المصرفية المطلوبة … المنتجات التي تدعم تطوير خطط أعمالهم … وصلت فروع بنك قناة السويس حالياُ  الى 49 فرعاً … يسعى بنك قناة السويس إلى زيادة شبكة فروعه … المنافذ الإلكترونية خلال الفترة المقبلة … من المخطط التوسع في شبكة الفروع إلى 52 فرعاً مستقبلاً لإتاحة منتجات مبتكرة لعملائنا .

انتشار أوسع

زيادة التواجد بالسوق المصري بشكل أوسع من خلال تغطية مساحة جغرافية أكبر … في الوقت ذاته تطوير بعض الفروع لتتلائم مع الهوية الجديدة لبنك قناة السويس تماشياُ مع خطة التطوير التي ينتهجها بنك قناة السويس لتجديد كافة فروعه القديمة … مع استمرار تطبيق الإجراءات الاحترازية ومبادرات البنك المركزي المصري للعام الثاني على التوالي وما شملته من الغاء الرسوم والعمولات من الصرافات الالية … المحافظ الالكترونية إضافة الى اعفاء التحويلات المحلية بالجنيه من كافة العمولات كل ذلك كان له أثر على إيرادات نشاط البنك  … تأثر صافي العائد هذا العام بالتخفيض الذي تم على مراحل العام السابق بنسبة 4 % على أسعار العائد …  انخفاض العائد يؤثر في نفس الوقت على العائد من القروض في حين ان العائد على الودائع والشهادات لا يتم التأثير عليه لحظياً انما يظل طوال الاجل المخصص للوديعة أو الشهادة مع احتفاظ البنك بالعملاء بأسعار تنافسية في ظل المنافسة الشرسة التي يشهدها السوق المصرفي المصرى … استمر بنك قناة السويس في الاستثمار في البنية التحتية … تجديد عدة فروع في إطار خطة متكاملة للتطوير تستهدف إضافة هوية بصرية مميزة تتيح للعملاء أداء خدماتهم المصرفية بسهولة ويسر … مع استمرار بنك قناة السويس في اتخاذ التدابير والإجراءات الاستباقية تحسباً للأثار الاقتصادية المترتبة على انتشار فيروس كورونا  من خلال زيادة المخصصات عامي 2020/2021 واصل البنك تدعيم مركزه المالي بقوة … نتيجة استراتيجية التطوير التي ينتهجها بنك قناة السويس  حققنا معدلات نمو خلال الفترة السابقة رغم استمرار فيروس كورونا للعام الثاني على التوالي … تمثلت اهم نتائجها فى معدل نمو 6 % بإجمالي الأصول لتصل الى 57.4 مليار جنيه نهاية ديسمبر 2021 مقارنة مع نهاية ديسمبر 2020 بمعدل نمو 85.2 % خلال 5 أعوام مقارنة مع نهاية ديسمبر 2016… 30 % نمواً في محفظة القروض لتصل الى 23.1 مليار جنيه نهاية ديسمبر 2021 مقارنة مع نهاية ديسمبر 2020 بمعدل نمو 168.6 % خلال 5 أعوام مقارنة مع نهاية ديسمبر 2016… 14 % نمواً بودائع العملاء لتصل الى 50.6 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2021 ومقارنة بالعام الماضي مع تحقيق معدل نمو 111% خلال 5 سنوات مقارنة بنهاية عام 2016… أرتفاع نسب التوظيف ليصل معدل صافي القروض للودائع الى 45.6 % نهاية ديسمبر 2021 مقابل 40.1% نهاية ديسمبر 2020 بنسبة 35.8% مقارنة مع نهاية ديسمبر 2016… انخفض إجمالي القروض غير المنتظمة الى إجمالي القروض الى 8.2 % نهاية ديسمبر 2021 بنسبة 52.4 % نهاية ديسمبر 2016 ونسبة 11 % نهاية ديسمبر 2020… حقق بنك قناة السويس فائض أرباح نهاية ديسمبر 2021 أكثر من  605 ملايين جنيه ما يعادل نفس المحقق نهاية 2020 مع زيادة طفيفة … بمقارنة نمو فائض الارباح خلال 5 سنوات مقارنة  مع نهاية عام 2016 بمعدل نمو 188%…

منتجات جديدة

أعاد بنك قناة السويس بناء وتطوير مركز البيانات الأساسي … انشاء مركز طوارئ إضافة لتحديث التطبيق البنكي الأساسي طبقا لأحدث الإصدارات … التحول إلى نظام التصفح (Web Interface) الذى يتيح سهولة عرض البيانات بجانب استخدام أحدث أنظمة قواعد البيانات(Oracle) لتيسير تطبيق الخدمات البنكية الالكترونية (e -Banking)… تم تنفيذ إجراءات حماية البنك وبيانات العملاء من أي محاولات للاختراق بتثبيت أنظمة الحماية (Firewall) على مستويات متعددة إضافة الي تطبيق حلول امن المعلومات … تحديث برامج الفيروسات … منع تسريب البيانات … تم تطوير أجهزة الرقابة والحماية الخاصة بالشبكة الداخلية (Security Device) التي تتيح خاصية التشفير… أطلق بنك قناة السويس كارت ميزة الوطني (Meeza) للمدفوعات الالكترونية بعد الحصول على موافقة البنك المركزي المصرى …  تطوير انظمة اصدار البطاقات مسبوقة الدفع (Prepaid) … اصدار بطاقات لا تلامسيه (Contactless Card) … دشن بنك قناة السويس قنوات الكترونية جديدة لاستقبال التحويلات الدولية من جميع انحاء العالم وايداعها في حساب البنك المستفيد مباشر بالتعاون مع (Money Gram) … أطلق صندوق استثمار بنك قناة السويس (SCB –Funds) … تم إطلاق الخدمة سواء الشراء والاسترداد عبر الخدمات المصرفية الالكترونية … صاحب ذلك تطوير الموقع الإلكتروني الخاص للبنك … أضافه خدمات تفاعلية جديدة … تطوير الخدمات البنكية الإلكترونية لمواجهة التحديات القائمة بما يسمح بتقديم الخدمات البنكية للعملاء على مدار الساعة مع الحفاظ على أحدث أساليب الحماية لضمان تنفيذ جميع العمليات …  إضافة خدمات جديدة  … التحويلات بين الافراد والشركات والتحويلات الخارجية والتسجيل الذاتي بما يضمن سهولة ودقة وامان وسرعة المعاملات المالية … إمكانية إضافة منتجات جديدة لخدمة عملاء البنك وجذب عملاء جدد … أطلق بنك قناة السويس خدمات المحفظة الإلكترونية (SCB E-WALLET) التي توفر عددا من الخدمات أبرزها تحويل الأموال بسهولة سواء الذين يحملون محفظة بنك قناة السويس أومحافظ البنوك الأخرى …  استخدام رمز الاستجابة السريع QR Code الي جانب امكانية اصدار المحفظة دون حساب بنكي ضمن خطه الشمول المالي … تطبيق خدمة Phone banking service التي تساعد العملاء من الاستفسار على حساباتهم دون الحاجة إلى التحدث مع أي من موظفي الخدمة الهاتفية … تهدف تلك الخدمة لتوفير الوقت للعميل … القيام ببعض المعاملات على حسابه في أسرع وقت ممكن دون الانتظار … نولي أهمية كبيرة لتمويل قطاع الشركات والمشروعات الكبرى سواء القومية أو الاستثمارية ذات الجدوى الاقتصادية بما يخدم الاقتصاد القومي … يوفر فرص عمل … يحفز النمو الاقتصادي … يسعى بنك قناة السويس للتوسع في مزاولة نشاط الصيرفة الإلكترونية ليكون ضمن اقوى المؤسسات المصرفية التي تقدم كافة الخدمات الالكترونية او المدفوعات الحكومية لعملائه … جذب شريحة جديدة من الشباب تعتمد على التعاملات الإلكترونية … يساهم بنك قناة السويس في توفير قروض مشتركة ضمن تحالفات مصرفية في قطاعات استراتيجية تشمل البترول، الكهرباء، التطوير العقاري، المقاولات، الصناعات الغذائية ، حديد التسليح.

الشمول المالي

يعد الشمول المالي من اهم المفاهيم التي جذبت اهتمام المنظمات الدولية والبنوك المركزية بشكل عام وبالمثل تبنت الدولة والبنك المركزي المصري تحقيق الشمول المالي أولوية كونه أحد عناصر تحقيق التنمية المستدامة ولعلاقته الوثيقة لتحقيق الاستقرار المالي وتعزيز النمو الاقتصادي… لدعم البنوك العاملة في تطبيق مبادئ الشمول المالي أصدر البنك المركزي المصري قرارات تبسيط قواعد التعرف على هوية العملاء التي تعتبر أحد العوائق الى تحول دون تعامل فئات من المجتمع مع القطاع المصرفي … ضرورة قيام البنوك بتجهيزات تؤدى الى سهولة التعامل مع الفئات ذات الاحتياجات الخاصة لتسهيل تعاملهم مع البنوك … شهدت المدفوعات الإلكترونية بمصر خلال 3 سنوات الأخيرة تطورا كبيراً وملموساً من حيث حجم المدفوعات … نوعيتها التي تم تحويلها من مدفوعات ورقية إلى إلكترونية … جاء قرار إنشاء المجلس القومي للمدفوعات برئاسة الرئيس عبد الفتاح السيسى خطوة تاريخية لمنظومة الدفع الإلكتروني بمصر …  قانون البنوك الجديد الذي يدعم التحول الرقمي الشامل … السوق المصري لدية المقدرة … الامكانيات … البنية التحتية لتطوير دائم للمدفوعات الإلكترونية … تحديات … صعوبات تواجه مستقبل المدفوعات لعل اهمها التوعية … توفير وانتشار وسائل الدفع … نقاط التحصيل … تحويل المدفوعات التقليدية لمدفوعات إلكترونية … لكن يظل أهمها  الانتشار الذى أصدر معه البنك المركزي مبادرة التحصيل الإلكتروني التي تستهدف بالمقام الأول تحقيق ذلك الانتشار … يعد التحول الرقمي من محفزات الاستثمار والنمو الاقتصادي … يهدف الى تطور الخدمات  …سرعة الأداء … أحد أدوات القضاء على البيروقراطية والفساد … التوسع في الخدمات الرقمية واستخدام الخدمات الإلكترونية المصرفية يؤدى الى مساعدة العميل على إنجاز كافة معاملاته المصرفية بسهولة تامة … توفير وقت وجهد العميل من خلال أجراء كافة المعاملات من أي مكان يتواجد به دون الذهاب الى الفرع … يوفر استخدام الخدمات الإلكترونية البنكية مستوى عالٍ من الشفافية … الدقة … تحويل الاقتصاد إلى غير نقدي … نقدية سائلة أو Cashless society … تخدم المواطن والمشاريع التجارية بما يضمن التخطيط الصحيح … تحسين فاعلية السياسة النقدية والمالية والاقتصادية … تحفيز العمل الحر … ريادة الأعمال … تعزيز النمو الاقتصادي … الشمول المالي … محاربة التهرب الضريبي … زيادة حصيلة الإيرادات … تشجيع المنافسة … الحد من البطالة … أخيراً دعم بنك قناة السويس قاعدته الرأسمالية لمواجهة التداعيات الراهنة … اى تداعيات مستقبلية عن طريق زيادة رأس المال بأسهم مجانية …  الحصول على وديعة مساندة من أحد المساهمين … تم توزيع أسهم مجانية لزيادة رأس المال الذى أرتفع الى 2.9 مليار جنيه من 2 مليار جنيه نهاية عام 2018 … يصل الى 3.6 مليار جنيه طبقاً لاعتماد الجمعية العامة العادية 24 مارس 2022 على حساب توزيع الأرباح للعام المالي 2021 … قفز رأس المال 80% خلال 3 سنوات عن طريق الأسهم المجانية.