بفكر مختلف وإستراتيجيات مبتكرة.. أعاد هيكلة البنك.. أطلق علامة تجارية جديدة.. طور الفروع والمنتجات.. حقق نجاحات استثنائية.. قاد بنك القاهرة ليصبح أحد أهم البنوك في مصر.. على مدار أكثر من 6 سنوات، نجح في تأسيس مرحلة جديدة في تاريخ أحد أكبر البنوك في مصر، بخبرته التي تتجاوز 31 عامًا قضاها بين ربوع القطاع المصرفي، متسلحاً بخبرات كبيرة اكتسبها من تواجده في البنك المركزي المصري بين قيادات وكفاءات وكوادر عريقة لأكثر من 10 سنوات.
جاء اختيار طارق فايد رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لبنك القاهرة، ليترأس بنك القاھرة مطلع 2018، لخبراته الكبيرة في مرحلة هي الأهم في تاريخ الاقتصاد المصري والتي تحتاج إلى كفاءات وكوادر قادرة على صناعة التغيير، ليتمكن من تحقيق أرقام قياسية مع بنك القاهرة لم يسبق أن تحققت خلال فترة طويلة مضت.
تحت قيادته حقق البنك قفزة في جميع المؤشرات والتي كان أخرها نتائج أعمال الربع الأول من العام الجاري، حيث سجل صافي أرباح بنك القاهرة نمواً ملحوظاً بنحو 129%، حيث بلغ صافي أرباح البنك 2.4 مليار جنيه مقابل 1 مليار جنيه خلال نفس الفترة من عام 2023، فيما سجلت الأرباح قبل الضرائب مبلغ 3.6 مليار جنيه مقابل 1.9 مليار جنيه خلال نفس الفترة من عام 2023 بمعدل نمو 93%، وتأتى تلك النتائج الإيجابية مدعومة بالنمو الذي حققه البنك بمختلف أنشطته المصرفية.
وبفضل القيادة الحكيمة، انعكست نتائج الأعمال على تحقيق ارتفاعاً في صافي الدخل من العائد ليسجل 6.4 مليار جنيه بالمقارنة بـ 3.9 مليار جنيه خلال نفس الفترة من عام 2023 بمعدل نمو 61%، كما ارتفع صافي الدخل من الأتعاب والعمولات ليسجل 1.3 مليار جنيه بالمقارنة بـ 0.8 مليار جنيه خلال نفس الفترة من عام 2023 بمعدل نمو 57%، لتصل إجمالي الإيرادات التشغيلية إلى 7.8 مليار جنيه مقارنة بـ 4.9 مليار جنيه خلال نفس الفترة من عام 2023 بمعدل نمو 59%، وتأتى تلك النتائج المتميزة استناداً إلى رؤية مستقبلية طموحة واستراتيجية مؤسسية متكاملة ومستدامة تتناسب مع مكانة بنك القاهرة الرائدة بالقطاع المصرفي.
ونتاجاً للأداء القوى خلال الربع الأول من عام 2024، احتفظ البنك بقاعدة رأسمالية ومركز مالي قوى، حيث بلغ معدل معيار كفاية رأس المال المجمع 15.78%، حيث نجح البنك في زيادة رأس المال ليصل إلى 20.5 مليار جنيه بزيادة قدرها 1.5 مليار جنيه مصري مدفوعاً من المساهم الرئيسي للبنك بعد موافقة الجمعية العامة الغير عادية بنهاية مارس 2024 وذلك لمواصلة المزيد من دعم الأداء التشغيلي وتحقيق نتائج مالية ومصرفية مميزة.
كما حقق البنك نمواً في إجمالي الأصول بنسبة 11% ليصل إلى 446 مليار جنيه مقارنة بـ 402 مليار جنيه بنهاية عام 2023، مدعوماً بنمو متوازن لكافة قطاعات الأعمال، كما حقق البنك عائداً على متوسط الأصول بمعدل 2.2% مقارنة بـ 1.2% بنهاية مارس 2023، كما ارتفعت نسبة العائد على متوسط حقوق الملكية لتصل إلى 28.5% بنهاية مارس 2024 مقارنة بـ 17.6% بنهاية مارس 2023.
وانعكست مؤشرات الأداء المتميزة على استمرار التحسن في مؤشرات الكفاءة التشغيلية لدى بنك القاهرة وهو ما يظهر تراجع نسبة التكلفة إلى الدخل من 38.6% بنهاية مارس 2023 إلى 30.8% بنهاية مارس 2024، مع استمرار الاستثمار في البنية التحتية وزيادة حجم الإنفاق وبصفة خاصة التكنولوجية والبشرية والتي استحوذت على أهمية بالغة من إدارة البنك بهدف تقديم أفضل مستوى من الخدمات المصرفية للعملاء.
وفيما يتعلق بودائع العملاء، فقد شهدت نمواً خلال الربع الأول من عام 2024، وذلك من خلال تطوير الخدمات والمنتجات المقدمة للأفراد والشركات، بالإضافة إلى إعادة هيكلة وتبسيط إجراءات العمل بالفروع وسرعة تلبية احتياجات العملاء وتحسين مستوى الخدمة مما أدى إلى اجتذاب فئات جديدة للتعامل مع البنك، لتنمو ودائع العملاء بزيادة قدرها 10.8 مليار جنيه بمعدل 4% لترتفع إلي 312.9 مليار جنيه بنهاية مارس 2024 مقابل 302.1 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023 حيث استحوذت ودائع الأفراد على نحو 54% من إجمالي ودائع العملاء حيث بلغت 169.2 مليار جنيه بنهاية مارس 2024، فيما استحوذت ودائع المؤسسات على نحو 46% من إجمالي ودائع العملاء حيث بلغت 143.7 مليار جنيه بنهاية مارس 2024.
كما ارتفع إجمالي رصيد قروض العملاء والبنوك بنحو 17.3 مليار جنيه لتصل إلى 197.1 مليار جنيه بنهاية مارس 2024 مقارنة بـ 179.8 مليار جنيه بنهاية عام 2023 بمعدل نمو 10%، ويحرص بنك القاهرة على تعزيز وتنمية المحفظة في قطاعاتها المختلفة متضمنة تمويل الشركات الكبرى والقروض المشتركة والشركات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، بالإضافة إلى التجزئة المصرفية، هذا وقد بلغت نسبة إجمالي القروض إلى الودائع نحو 63% بنهاية مارس 2024.
وفي مجال ائتمان الشركات والتمويل الهيكلي والقروض المشتركة، شارك البنك خلال الربع الاول من عام 2024 في تمويل العديد من المشروعات التنموية الكبرى بمختلف القطاعات الحيوية ومن أبرزها قطاعات الإنشاءات والبنية التحتية، التطوير العقاري، البترول القطاع الغذائي والصناعي، الأدوية والاتصالات، كما تم إبرام مجموعة من الصفقات التمويلية التي شارك بنك القاهرة في ترتيبها وتمويلها بمشاركة بعض البنوك الرائدة بالقطاع المصرفي، مما أسفر ذلك عن تحقيق نمواً برصيد قروض الشركات الكبرى والبنوك بزيادة قدرها 11.5 مليار جنيه لتصل إلى ما يقرب من 92.9 مليار جنيه بنهاية الربع الاول من عام 2024 مقارنة بـ 81.4 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023 بمعدل نمو بلغ 14%.
ويعد بنك القاهرة من البنوك الرائدة في مجال تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة حيث بلغ رصيد محفظة التمويل لتلك الشريحة 25.7 مليار جنيه بنهاية الربع الأول لعام 2024 مقارنة بـ 24 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023 بزيادة قدرها 1.7 مليار جنيه بمعدل نمو بلغ 7% وذلك من خلال مراكز ووحدات أعمال متخصصة لخدمة عملاء تلك الشريحة التي وصل عددها إلى 53 مركز ووحدة أعمال تغطى كافة أنحاء الجمهورية، فضلاً عن استمرار البنك في تقديم خدمات استشارية وغير مالية عن طريق متخصصين متواجدين بعدد 8 وحدات تطوير الأعمال المجهزة بفروع البنك ضمن مبادرة رواد النيل تحت مظلة البنك المركزي المصري تحقيقاً لأهداف الشمول المالي ودعم الاقتصاد الوطني.
وسجل رصيد محفظة التجزئــة المصرفية بنهاية الربع الأول من عام 2024 ارتفاعاً لتصل إلى 67.4 مليار جنيه مقارنة بـ 63.9 مليار جنيه بنهاية عام 2023 بزيادة قدرها 3.5 مليار جنيه وبمعدل نمو 5%.
واستناداً لخبرة بنك القاهرة الممتدة على مدار أكثر من 20 عام في مجال تمويل المشروعات متناهية الصغر، فقد بلغ رصيد المحفظة بنهاية الربع الأول 2024 نحو 11.1 مليار جنيه مقارنة ب 10.5 مليار جنيه بنهاية عام 2023 بزيادة قدرها 0.6 مليار جنيه وبمعدل نمو 6%.
كما يعد بنك القاهرة من البنوك الرائدة في مجال التحول الرقمي والتطوير في التعامل مع التكنولوجيا المالية Fintech تماشياً مع توجهات الدولة والبنك المركزي المصري لدعم مبادرة الشمول المالي، حيث تم اصدار أكثر من 468 ألف بطاقة مدفوعة مقدماً بالتعاون مع شركة Telda حتى نهاية الربع الاول عام 2024 لتمكن المستخدمين من تحويل الأموال والتحكم في مصروفاتهم اليومية.
وفي ضوء دعم بنك القاهرة لخدمات المحفظة الالكترونية (قاهرة كاش)، تم تقديم العديد من المزايا والعروض الترويجية لتشجيع العملاء على الاشتراك بالخدمة وزيادة معدلات الاستخدام في مختلف المدفوعات وسداد أقساط قروض بنك القاهرة من خلال التطبيق، مما أسهم في الوصول بإجمالي عدد المعاملات إلى حوالي 1.3 مليون معاملة حتى نهاية الربع الأول 2024 بإجمالي تعاملات 2.7 مليار جنيه ، وبلغ عدد محافظ (قاهرة كاش) للتجار نحو 229 ألف محفظة بنهاية الربع الأول 2024.
وتماشياً مع سياسات البنك المركزي في التحول الرقمي وتقديم العديد من الحلول الإلكترونية تم إطلاق شركة تالي لتقديم حزمة مختلفة من الحلول الرقمية بالإضافة إلى انتشار بنك القاهرة في خدمات الدفع عند التجار تتمثل في زيادة عدد ماكينات نقاط البيع “POS” لتصل إلى 11.2 ألف نقطة بيع بإجمالي تعاملات 714 مليون جنيه مصري على مستوى الجمهورية بنهاية الربع الأول 2024.
وفيما يتعلق بخدمات السحب النقدي التي تقدمها شركة “تالى” من خلال نقاط البيع، تقدم تلك الخدمة الدعم في مناطق الريف لتوفير الاحتياجات النقدية في حالة عدم توافر ماكينات الصراف الالي، أما عن خدمات قبول المدفوعات الالكترونية عبر الإنترنت فتعد إحدى الخدمات المقدمة لتوفير آليات الدفع عن بعد، كذلك توفر الأمان في فترات انتشار الأمراض والأوبئة المختلفة، وسيتم إطلاق العديد من الخدمات خلال عام 2024 للتوافق مع الاحتياجات المختلفة للعملاء بمختلف الأقاليم.
وشهدت خدمتي الموبايل البنكي والإنترنت البنكي خلال الربع الأول 2024 طفرة في عدد العملاء المشتركين وصولاً إلي حوالي 771 ألف عميل، بالإضافة إلى الخدمات الأخرى المتاحة مثل WhatsApp for business وخدمة Chatbot، كما يعد بنك القاهرة من أوائل البنوك المشاركة في تطبيق InstaPay والذى أطلقه البنك المركزي المصري دعماً لأهداف الشمول المالي والتحول الرقمي كأول تطبيق مرخص لتقديم خدمة الدفع عبر شبكة المدفوعات اللحظية، حيث شهد الربع الأول 2024 زيادة مستمرة في عدد المعاملات التي تمت عبر التطبيق بنسبة زيادة 44% مقارنة بالربع الأخير لعام 2023.
ويعمل البنك على تطوير وزيادة عدد ماكينات الصراف الآلي كأحد أهم وأكبر القنوات الإلكترونية المتاحة بالبنك، حيث تبلغ شبكة ماكينات الصراف الآلي بالبنك نحو 1670 ماكينة صراف آلي والتي تغطي جميع محافظات الجمهورية، مما ساهم في الوصول بإجمالي عدد المعاملات إلى 17 مليون معاملة بنهاية الربع الاول لعام 2024 بقيمة 41 مليار جنيه مصري، كما قام بنك القاهرة بزيادة عدد الماكينات التي تخدم العملاء من ذوي الهمم بنسبة 10% من إجمالي عدد الماكينات وجاري العمل علي زيادة تلك النسبة لتصل إلى 20% بنهاية عام 2024.
وبفضل طارق فايد وفريق عمل البنك ودعماً للشمول المالي، نجح بنك القاهرة في استقطاب نحو 80 ألف عميل جديد بنهاية الربع الأول 2024 حيث تمثل نسبة السيدات 45% وتمثل نسبة الشباب من سن 16 إلي 35 سنة نحو57% و بذلك يصل عدد العملاء الأفراد إلي 4 مليون عميل حتى الربع الأول 2024.
ويعمل البنك على تطوير شبكة فروعه على مستوى الجمهورية ليصبح بنك القاهرة الأقرب لعملائه أينما وجدوا، وتقديم الخدمات المصرفية لهم بأعلى مستوى من الكفاءة والجودة بما يواكب أحدث المعايير المطبقة عالمياً، من خلال مجموع فروعه البالغة نحو 249 فرع ووحدة مصرفية بمختلف أنحاء الجمهورية.
وتتويجًا لجهود البنك، شهد الربع الاول من عام 2024 حصول بنك القاهرة على العديد من الجوائز والمراكز المتقدمة من كبرى مؤسسات التصنيف الدولية، أبرزها جائزة “أفضل بنك مقدم لحلول الإقراض الرقمية للشركات الصغيرة والمتوسطة”، وذلك في إطار حفل توزيع جوائز الابتكار في مجال الخدمات المصرفية العالمي لعام 2024 الذي نظمته الشركة العالمية The Digital Banker، فيما أعلنت مجلة Global Economics البريطانية، حصول بنك القاهرة على جائزة «أفضل بنك فى مجال الخزانة والمراسلين فى مصر» Best Treasury and Correspondent Bank in Egypt عن عام 2024.
وعن بدایات “فاید” فى العمل المصرفي، فیرجع ذلك إلى التحاقه بالعمل فى العدید من المؤسسات العالمیة والمحلیة داخل مصر وخارجھا، حیث تولى رئاسة مجموعة إدارة المخاطر بالمصرف العربى الدولى، خلال الفترة من 2006 الى 2008، ومجموعة التفتیش على إدارات الائتمان بمجموعة سامبا المالیة بالمملكة العربیة السعودیة (مجموعة سیتى بنك سابقاً)، خلال الفترة من 2004 الى 2006.
كما شغل منصب نائب الرئیس للتمویل والاستثمار لمنطقة الإسكندریة والدلتا بسیتى بنك، خلال الفترة من 2000 الى 2004، وتولى منصب مدیر أول لقطاع التمویل والاستثمار بالبنك المصرى الأمریكى، كما شغل عضو مجلس إدارة شركة بنوك مصر وبنك المصرف المتحد والبنك الرئیسى للتنمیة والائتمان الزراعى.
وفيما یتعلق بالمسیرة التعلیمیة، فقد تخرج “فاید” من كلیة التجارة جامعة عین شمس عام 1989، وحصل على العدید من الشھادات المعتمدة فى مجال الائتمان وادارة المخاطر، كما حصل على العدید من الدورات التدریبیة من العدید من المؤسسات الدولیة مثل: بنك التسویات الدولیة (BIS)، بنك الاحتیاطى الفیدرالى، معھد الاستقرار المالى (FSI)، والبنك المركزى الألمانى وجھات أخرى متعددة.
ويؤمن فايد بقدرة بنك القاهرة على تحقيق طفرات كبيرة خلال السنوات المقبلة متسلحاً بالبنية التحتية القوية التي يمتلكها وشبكة الفروع الضخمة التي ينتشر بها في مختلف المحافظات المصرية، وفريق العمل المتميز الذي يعمل خلف مجموعة من القيادات المبدعة التي أصر على تواجدها في بنك القاهرة منذ أن جاء إليه بهدف تحقيق نقلة نوعية كبيرة في أدائه.
