بنك قناة السويس يعزز مكانته بنمو قياسي وتوسع بمختلف القطاعات خلال 2025

يمثل عام 2025 محطة هامة في مسيرة بنك قناة السويس، ليس فقط على مستوى الأداء والنمو، وإنما أيضًا على مستوى إعادة تعريف هوية البنك ودوره في السوق المصرفي المصري.

فقد شهد هذا العام تحولًا شاملًا ، تُوِّج بإطلاق هوية بصرية جديدة وعلامة تجارية معاصرة تعبّر عن رؤية البنك الطموحة، تحت شعار ‘عالمك في مكان واحد’ وهي رؤية تعكس التزامه بتقديم تجربة مصرفية متكاملة أكثر بساطة، وأكثر قربًا من احتياجات عملائنا

هذا التحول لم يكن تغييرًا شكليًا، بل جاء نتيجة مراجعة استراتيجية عميقة شملت نموذج الأعمال، ومحفظة المنتجات، وطريقة تقديم الخدمات عبر مختلف القطاعات.

 

وقد تزامن ذلك مع أداء قوي ونمو ملحوظ عبر جميع مجالات العمل، مدفوعًا باستراتيجية جديدة تستهدف توسيع نطاق الحضور، وتعظيم القيمة المضافة، وتعزيز الأثر الإيجابي للبنك في دعم الاقتصاد الحقيقي

وانطلاقًا من مكانتنا كمؤسسة مصرفية مدرجة، يرتكز هذا التحول على أسس من الحوكمة الرشيدة، والانضباط المالي، وإدارة المخاطر، مع رؤية واضحة لمستقبل البنك كمنصة مصرفية متكاملة تجمع بين القوة المالية، والابتكار، والقدرة على مواكبة المتغيرات الاقتصادية، بما يعزز دور بنك قناة السويس كشريك موثوق لعملائه، ومساهم فاعل في دفع عجلة النمو والتنمية في مصر.

قطاع الائتمان للشركات

يُعد قطاع الائتمان للشركات أحد الركائز الرئيسية لأعمال بنك قناة السويس. وقد واصل البنك خلال الفترة الماضية دوره في تمويل الشركات العاملة في القطاعات الاستراتيجية، وعلى رأسها الصناعة، والطاقة، والبنية التحتية، والتجارة، بما يسهم في دعم النشاط الإنتاجي وتعزيز القدرة التنافسية للاقتصاد المصري. كما حرص البنك على تقديم حلول تمويلية متوازنة تتسم بالمرونة، مدعومة بإدارة مخاطر رشيدة وهيكل تسعير يعكس المتغيرات الاقتصادية، مع الحفاظ على جودة المحفظة الائتمانية واستدامتها. .
سجل البنك نموًا غير مسبوق في محفظة القروض المباشرة لتتخطى 115 مليار جنيه، محققة معدل نمو بلغ 56%، مدفوعًا بزيادة التمويل الموجه لقطاعات حيوية تشمل البنية التحتية، والتصنيع، والطاقة، والسياحة، والتكنولوجيا المالية.
كما تخطت ودائع الشركات حاجز 171 مليار جنيه بزيادة قدرها 50%، مع استقطاب نحو 160 عميل جديد، وتنفيذ صفقات تمويل مشتركة وهيكلية لدعم مشروعات قومية وتوسعات كبرى للقطاع الخاص (مدكور، Summer، آرت لايف).
كما نجح البنك في إقامة عدد من الشراكات الاستراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية، هذا وقام البنك بتنفيذ أول عملية شراء محافظ بقيمة 2 مليار جنيه، وجارى الانتهاء من صفقتين إضافيتين.
إلى جانب قيام البنك بشراكة استراتيجية مع منطقة تيدا وعددًا من الشركات الصينية من خلال انشاء مكتب متخصص لخدمة الشركات الصينية، بالإضافة إلى توقيع مذكرة تفاهم مع نظام المدفوعات الصيني CIPS لتسهيل خدمات المقاصة والتسوية بالرنمينبي.
حقق بنك قناة السويس خلال عام 2025 أداءً استثنائيًا في نشاط القروض المشتركة Syndications والتمويل المُهيكل Structured Finance، حيث تم ترسيخ تواجد البنك كأحد اللاعبين الرئيسيين في سوق القروض المشتركة بالقطاع المصرفي المصري. وقاد البنك عدد 8 عمليات تمويل مشترك وتمويل مهيكل بإجمالي قيمة تقارب 14.5 مليار جنيه مصري، متضمنه قيادة 3 صفقات تمويل مُهيكل بقيمة تقارب 3.1 مليار جنيه مصري، مع القيام بأدوار المرتب الرئيسي IMLA وكيل التمويل ووكيل الضمانات وبنك الحسابات Accounts Bankفي هذه الصفقات.
وبلغ إجمالي محفظة القروض المشتركة والتمويل المهيكل بنهاية ديسمبر 2025 نحو 22.7 مليار جنيه مصري موزعة على 42 عملية، ونمت أتعاب وعمولات الترتيب بشكل استثنائي خلال عام 2025، بما يمثل نقلة جوهرية مقارنة بالأعوام السابقة. وشملت المنتجات التي تم إطلاقها خلال العام القروض المشتركة، والتمويل المُهيكل، وتمويل المشروعات، وخدمات الوكالة، وإدارة الحسابات، مدعومة بمبادرات استراتيجية تمثلت في بناء منصة القروض المشتركة وإنشاء وحدة متخصصة لإدارة الوكالات (وكالة التمويل Facility Agency ووكالة الضمانات Security Agency)، والبدء في إجراءات تنفيذ نظام أتمتة للقروض المشتركة داخل أنظمة البنك الآلية. وتعكس هذه الإنجازات التوجه الاستراتيجي لمصرفنا نحو توفير حلول تمويلية تغطي احتياجات العملاء على اختلاف أنشطتهم وأحجامهم، وبناء قاعدة عملاء قوية، وتحقيق إيرادات مستدامة من الأتعاب والعمولات، بما يرسخ أسس نمو مستقبلي مستدام.

 

كما نجح البنك في خفض تركيز أكبر 50 عميلًا (شركات) مما يضمن تنوع المحفظة وتقليل مخاطر التركز، مع تحسن ملحوظ في تعزيز جودة محفظة الائتمان وخفض معدلات القروض غير المنتظمة.
وأنعكس ذلك على الوصول إلى ترتيب متقدم ضمن أفضل 5 بنوك في مجال تمويل الشركات.

وفي هذا المجال حصل البنك على جائزة Excellence in Corporate Credit Solutions من The Global Economicsفي يناير 2025
كما حصل البنك على جائزة Fastest Growing Corporate Bank – Egypt 2025 من International Finance في يونيو 2025

 

(Global Transaction Banking) الخدمات المصرفية الدولية

واصل البنك تعزيز حضوره في مجال الخدمات المصرفية الدولية وإدارة النقد، من خلال تطوير حلول متكاملة لإدارة السيولة، والمدفوعات، والتحصيلات، وخدمات التجارة الخارجية. وقد أسهم ذلك في دعم عملاء الشركات، لا سيما العاملة في مجالات التصدير والاستيراد، وتحسين كفاءة تدفقاتهم النقدية، مدعومًا باستثمارات مستمرة في البنية التكنولوجية وتحديث أنظمة التشغيل. حقق قطاع الخدمات المصرفية الدولية (GTB) خلال عام 2025 أداءً قويًا ونموًا متوازنًا عبر مختلف أنشطته، مدعومًا بتنفيذ منضبط للاستراتيجية وتسارع وتيرة التحول الرقمي، إلى جانب التركيز المستمر على دعم منظومة التجارة والشركات في جمهورية مصر العربية. وقد واصل القطاع دوره كمساهم رئيسي في نمو الإيرادات غير القائمة على الفوائد وتعظيم الاستفادة من الميزانية العمومية للبنك.
وشهدت خدمات إدارة النقد والحلول الرقمية نقلة نوعية في معدلات الاستخدام والتبني، حيث ارتفعت نسبة التبني الرقمي الفعلي إلى 24% مقارنة بـ 3% في العام السابق، بينما زادت نسبة الاستخدام الرقمي إلى 69% مقابل 44%. وجاء هذا النمو مدعومًا بالتوسع في خدمات الإنترنت البنكي، والمدفوعات، والتحصيل، إلى جانب تعزيز مستويات الأتمتة والتوسع في خدمات المدفوعات الحكومية، بالإضافة الى كروت الدفع والإيداع والكروت الائتمانية للشركات ونتيجة لذلك، ارتفعت إيرادات إدارة النقد بنسبة 51% على أساس سنوي.
وحقق نشاط تمويل التجارة وتمويل سلاسل الإمداد معدلات نمو استثنائية عبر مختلف المنتجات، حيث ارتفعت عمليات تمويل الواردات بنسبة 84%، بينما نمت عمليات تمويل الصادرات بنسبة 40%. كما ارتفعت خطابات الضمان بنسبة 58% مدعومة بزيادة عدد العمليات وتوسع قاعدة العملاء وبلغ نمو إجمالي العمولات 74.5%، مدفوعًا بتنوع العمولات والمنتجات على مستوى كل عميل.
كما عمّق قطاع GTB شراكاته مع الجهات الحكومية والمؤسسات الدولية، دعمًا لأهداف التنمية الاقتصادية الوطنية وتنمية الصادرات، وذلك تماشيًا مع رؤية مصر 2030. وقد حظيت إنجازات القطاع بتقدير مؤسسات دولية متخصصة، بما يعكس مكانة البنك المتنامية وريادته في مجال الخدمات المصرفية للمعاملات وتمويل التجارة.
ولقد حاز البنك على العديد من الجوائز على سبيل المثال أفضل مقدمي خدمات تمويل التجارة في مصر 2025 من مؤسسة يورومونى، جائزة الأفضل ابتكارًا في التمويل التجاري بمصر لعام 2025″ من MEA Finance، جائزة التميز في خدمة العملاء – قطاع تمويل التجارة في مصر ٢٠٢٥ من International Business Magazine وجائزة البنك الأسرع نموًا في تمويل التجارة – مصر 2025 من Global Brands Magazine.

 

أسواق المال والاستثمار

واصل بنك قناة السويس تنمية أنشطته في أدوات الدخل الثابت، وإدارة الاستثمار، والخدمات المرتبطة بسوق المال، بما يعزز تنويع مصادر الدخل ويخدم احتياجات قاعدة عملاء متنوعة حيث سجلت نموًا سنويًا في حجم التعاملات بنسبة 163٪، وأطلقت حلول إدارة المخاطر في العملات الأجنبية ومشتقات أسعار الفائدة التي تحوط العميل ضد حركات السوق المتقلبة مما يضمن الحفاظ على ربحية الشركات، مثل المشتقات للعملات الأجنبية ومشتقات أسعار الفائدة الأجنبية.

 

قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة (SMEs)

يولي البنك اهتمامًا خاصًا بقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة باعتباره محركًا رئيسيًا للنمو وخلق فرص العمل. وقد عمل البنك على تطوير منظومة متكاملة لخدمة هذا القطاع، تشمل منتجات تمويلية مخصصة، وإجراءات مبسطة، وانتشارًا جغرافيًا أوسع، بما يضمن وصول الخدمات المصرفية إلى شريحة أكبر من رواد الأعمال.. وفي خطوة نوعية نحو رقمنة التمويل، أطلق البنك منصة Click كحل تمويلي رقمي مبتكر موجه للمشروعات الصغيرة، يهدف إلى تبسيط وتسريع إجراءات الحصول على التمويل من خلال مسارات رقمية مؤتمتة. وتسهم المنصة في تقليل زمن الموافقات، وتحسين كفاءة العمليات، ورفع مستوى تجربة العملاء، مع الالتزام الكامل بالضوابط الائتمانية وتعليمات البنك المركزي ، ويأتي إطلاق Click دعمًا لرؤية البنك في تعزيز الشمول المالي وتمكين رواد الأعمال من الوصول السريع والآمن إلى التمويل ، وفي إطار استكمال منظومة التحول الرقمي، يعمل البنك على استكمال إطلاق Corporate Mobile Application كمنصة مصرفية رقمية متطورة تستهدف خدمة عملاء الشركات والمشروعات الصغيرة والمتوسطة. ويأتي هذا التطبيق ضمن جهود البنك لتقديم حلول رقمية متكاملة تتيح تنفيذ ومتابعة المعاملات المصرفية اليومية، والاطلاع على الأرصدة والحركات، وإدارة الحسابات بكفاءة وأمان، بما يسهم في تقليل الاعتماد على الفروع، ورفع كفاءة التشغيل، وتحسين جودة الخدمة المقدمة للعملاء.
ويعكس هذا التطوير التزام البنك بتقديم حلول مصرفية رقمية متكاملة تواكب احتياجات العملاء المتغيرة، وتدعم نمو أعمالهم، وتعزز من تنافسية البنك في سوق تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

قطاع المؤسسات المالية وعلاقات المراسلين

شهدت أعمال قطاع المؤسسات المالية تطورًا ملحوظًا من خلال تعزيز العلاقات مع البنوك والمؤسسات المالية محليًا وإقليميًا، وتوسيع نطاق التعاملات البينية، بما يدعم سيولة البنك ويعزز مكانته في الأسواق المالية
وفي إطار دعم تمويل القطاع الخاص والمشروعات الصغيرة والمتوسطة قام قطاع المؤسسات المالية بالتواصل مع IFC – International Finance Corporation
وهي ذراع القطاع الخاص لمجموعة البنك الدولي وقد قام القطاع بإمدادها بالمتطلبات والمستندات الخاصة لإجراء فحص نافي للجهالة من أجل الحصول على قرض استثماري موجهاً لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة التي لها أثر اقتصادي وتنموي واضح على الاقتصاد القومي.
ويهدف هذا القرض إلى دعم مشروعات الطاقة المتجددة ودعم البنية التحتية بمبلغ 50 مليون أمريكي. كذلك تم الحصول على شريحة أخرى من القرض لدعم التبادل التجاري بين مصرفنا والمصارف الدولية المختلفة قدرها 10 مليون دولار أمريكي.
بالإضافة الي ما تقدم تم التواصل مع المؤسسات الدولية الداعمة للتنمية حيث تم التواصل مع البنك الأوروبي للتعمير والتنمية EBRD بهدف الحصول على قرض تنموي مقسم إلى جزئين: جزء يدعم المرأة وريادة الأعمال وذلك من خلال برامج مخصصة لمشروعات تقودها المرأة فضلا عن دعم رواد الأعمال والشركات الناشئة بما يتفق مع معايير الحوكمة المؤسسية والشفافية ويتسم هذا القرض بأنه طويل الأجل بفائدة تنافسية ويمنح بالعملة الأجنبية ومصحوب بدعم فني واستشاري لتمويل القطاعات المختلفة وقيمته 25 مليون دولار أمريكي و كذلك حد ائتماني لدعم التجارة والتبادل التجاري بمبلغ 25 مليون دولار أمريكي.
كذلك في إطار خطة مصرفنا لدعم إمداد العملاء بالعملة الصعبة لتسهيل عمليات التجارة والتمويل فقد قام قطاع المؤسسات المالية بالتوسع في حجم النشاط الخاص باستقبال حوالات المصريين في الخارج حيث أصبحت من أهم وأكبر مصادر توفير العملة الأجنبية لمصرفنا.

 

الخدمات المصرفية للأفراد وقنوات التوزيع

في قطاع التجزئة المصرفية، ركّز البنك على تحسين تجربة العملاء، وتطوير المنتجات، وتعزيز كفاءة شبكة الفروع وقنوات التوزيع، بالتوازي مع التوسع في القنوات البديلة لضمان سهولة الوصول إلى الخدمات المصرفية.
نمو محفظة تمويل الافراد %110
نمو ودائع الافراد %77
نمو قاعدة العملاء %23
نمو محفظة بطاقات الائتمان %86
نمو معاملات ماكينات الصراف الآلي %31
وللتركيز على تحسين تجربه العملاء أطلق البنك برنامج Prive ضمن خدمات Affluent & Private Banking والموجه خصيصًا للعملاء ذوي الثروات العالية وأصحاب الأعمال، لتقديم تجربة مصرفية متكاملة ترتكز على الخصوصية والتميز، مع حلول مالية واستثمارية مصممة خصيصًا لهم. ويشمل البرنامج مزايا حصرية مثل إدارة علاقات مخصصة، استشارات مالية واستثمارية، وحلول تمويلية بشروط تنافسية، إضافة إلى منتجات ادخارية واستثمارية مبتكرة وبطاقات ائتمانية مميزة مثل Visa Infinite Privilege التي تمنح امتيازات فاخرة في السفر والخدمات الفندقية والترفيهية.، إلى جانب شريحة الإيليت، شريحة الإيليت بلس وشريحة الإيليت ستار مع تقديم حلول مصرفية حصرية بما يعكس التزام البنك بتقديم خدمات مصرفية متطورة وفق أعلى المعايير.
كما حقق قطاع التجزئة المصرفية نموًا ملحوظًا في الأوعية الادخارية وقروض الأفراد خلال عام 2025، مدعومًا بمزيج متنوع من المنتجات التي تم طرحها والمصممة لتلبية احتياجات العملاء ذوي الثروات العالية على المدي الطويل. وقد جاء هذا النمو مدفوعا بطرح مجموعة من الشهادات الجديدة الانفنتيني، الايليت والايليت ستار لتمنح عوائد مميزة وقد تم تطوير حساب اليومي كاش وإطلاق حسابات E-Saving وشهادة ادخار انفنتيني المصممة خصيصا لتلك للعملاء وتم تطوير منتجات التمويل للأفراد واطلاق قروض السيارات بأسعار تنافسية، بما يعكس التزام البنك بتقديم خدمات مصرفية متطورة وفق أعلى المعايير.
كما أطلق البنك خلال عام 2025 مجموعة متكاملة من البطاقات الائتمانية الجديدة بلغ عددها 9 منتجات متنوعة، شملت بطاقات ائتمان مميزة، وبطاقات خصم مباشر للأفراد، إضافة إلى بطاقات خصم مباشر مخصصة للشركات. وقد صُممت هذه المجموعة بعناية لتلبية احتياجات مختلف الشرائح، سواء من العملاء المميزين أو من الشركات، الأمر الذي انعكس بشكل مباشر على زيادة حجم المعاملات وتعزيز مستويات التفاعل مع العملاء.
كما تم تعزيز كفاءة شبكة الفروع وقنوات التوزيع لتصل الى 55 فرع بنهاية عام 2025. وتوسع البنك في زيادة شبكة ماكينات الصراف الآلي لتصل الى 125 ماكينة، مع التركيز على المحافظات غير المغطاة للوصول إلى 25محافظة، والتواجد في المجمعات التجارية والصناعية والوجهات السياحية.

التحول الرقمي

يُعد التحول الرقمي أحد المحاور الاستراتيجية الأساسية للبنك، حيث واصل بنك قناة السويس الاستثمار في تحديث بنيته التكنولوجية، وتطوير القنوات الرقمية، وأتمتة العمليات، بما يسهم في رفع الكفاءة التشغيلية، وتحسين جودة الخدمات، وتعزيز مستويات الأمان السيبراني.. حقق البنك نتائج ملموسة خلال العام، حيث أسهم إطلاق تطبيق الهاتف المحمول للأفراد في خفض الاعتماد على الفروع بنحو 50%، لتفعيل المعاملات البنكية، كما تم إطلاق تطبيق Click لتقديم حلول تمويل رقمية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بقيمة تمويلية تصل إلى 5 ملايين جنيه ضمن خطة استراتيجية لضخ تمويلات رقمية بقيمة تتخطى 2 مليار جنيه خلال عام 2026. وأسهمت المنظومة الداخلية للإقراض الرقمي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة في تقليص دورة منح التمويل من 15 يومًا إلى 3 أيام فقط، مع رفع الكفاءة التشغيلية بمعدل خمسة أضعاف.
وعلى مستوى التوسع المستقبلي، استكمل البنك جاهزية عدد من المنصات الرقمية قيد الإطلاق، من بينها منصة رقمية متكاملة للشركات، كما تشمل المرحلة المقبلة إطلاق خدمات التحويل الفوري عبر شبكة المدفوعات اللحظية (IPN)، بما يدعم نمو استخدام التحويلات بنسبة تصل إلى 50%، والتكامل مع منصات شركات التمويل الرقمية لأتمتة فحص العملاء والمتوقع منها إصدار نحو 50 ألف بطاقة فورية.

 

وفي إطار تعظيم العائد من التكنولوجيا، تبنى البنك تطبيق الذكاء الاصطناعي لتسريع تطوير الأنظمة والمنتجات وتقليص مدد التنفيذ من عدة أشهر إلى أيام، مع تحقيق وفرات تشغيلية مباشرة. وشملت أبرز النتائج منصة داخلية للاستعلامات للشركات المتوسطة ، ومنصة لمتابعة المتطلبات الرقابية التى عملت علي تقليل سرعة الاستجابة بمعدل خمس مرات ومنصة التعلم والتطوير للموارد البشرية.

 

الموارد البشرية وبناء الكفاءات

يؤمن البنك بأن رأس المال البشري هو المحرك الأساسي لتحقيق الاستراتيجية، ومن هذا المنطلق تم التركيز على تطوير المهارات، وبناء القيادات، وتعزيز ثقافة الأداء والابتكار.
الاستدامة والتمويل المستدام
يواصل بنك قناة السويس دمج مبادئ الاستدامة والحوكمة البيئية والاجتماعية في أنشطته، بما يشمل التوسع في التمويل المستدام ودعم المشروعات ذات الأثر البيئي والاجتماعي الإيجابي، إلى جانب الاستفادة من برامج التمويل المقدمة من مؤسسات دولية مثل مؤسسة التمويل الدولية والبنك الأوروبي لإعادة الإعمار والتنمية.

الجوائز والإنجازات

حظيت جهود البنك خلال الفترة الماضية بتقدير مؤسسات إقليمية ودولية مرموقة، وهو ما انعكس في حصوله على عدد من الجوائز والتصنيفات التي تؤكد متانة نموذج أعماله وجودة خدماته وتقدمه في مجالات التحول الرقمي والاستدامة.

نظرة مستقبلية

يمثل ما تحقق حتى الآن محطة مهمة في مسيرة بنك قناة السويس، إلا أن الطموح يمتد إلى آفاق أوسع. ويواصل البنك تنفيذ استراتيجيته بخطى ثابتة، مستندًا إلى قاعدة مالية قوية، وتنويع في الأنشطة، وحوكمة رشيدة، بما يعزز قدرته على تحقيق نمو مستدام ومتوازن، وترسيخ دوره كمؤسسة مصرفية وطنية فاعلة في دعم الاقتصاد المصري.