استفسارات البنك المركزي.. بالإشارة الى استفسارات البنوك الخاصة بتعليمات البنك المركزى الصادرة بالخطاب رقم 49 بتاريخ 13/2/2022 الذى تضمن إيقاف التعامل بمستندات التحصيل في تنفيذ كافة العمليات الاستيرادية والعمل بالاعتمادات المستندية فقط … نرجو الاحاطة والتأكيد على ان قرار البنك المركزي هو إجراء تنظيمي بشأن حوكمة الإجراءات الاستيرادية واستكمالا لمنظومة التسجيل ال ُمسبق للشحنات، وذلك بهدف الارتقاء بمستوى البضائع الواردة من الخارج لحماية صحة وأموال المواطنين وكذا حوكمة منظومة التجارة الخارجية وحماية الصناعة الوطنية والحفاظ على موارد الدولة السيادية ، وتقوم البنوك إعتبارا من تاريخ صدور هذا القرار بالتعامل به وفقا للمحددات التي أقرها البنك المركزى في تنفيذ العمليات الاستيرادية والعمل بالاعتمادات المستندية وعلى أن يتم التنفيذ الفعلي إعتبارا من 22/2/2022 .
… على ان تقوم البنوك بمراعاة مايلى :-
زيادة الحدود الائتمانية القائمة للعملاء ، وفتح كافة الاعتمادات المستندية المطلوبة من عملاء البنوك الذين لهم سابقة تعامل للاستيراد من خلال مستندات التحصيل فقط ومن ذات البنك وذلك فور طلبهم ، وجدير بالذكر أنه تم اصدار ضمانة من شركة ضمان مخاطر الائتمان CGC لعملاء البنوك الذين لهم سابقة تعامل للاستيراد من خلال مستندات التحصيل فقط ومن ذات البنك وليس لديهم تسهيلات إئتمانية على مستوى القطاع المصرفى .
تخفيض كافة عمولات الاعتمادات المستندية التي سيتم فتحها بكافة البنوك لعملائها الذين لهم سابقة تعامل للاستيراد من خلال مستندات تحصيل فقط ومن ذات البنك لتكون بذات نسبة عمولة مستندات التحصيل التي كان يتم احتسابها لعملاء البنك .
تتلقى البنوك استفسارات وشكاوى العملاء للرد عليها بصورة سريعة ، والتواصل الدائم مع البنك المركزى في حالة وجود أية استفسارات لتذليل أية عقبات .
اقرأ .. الاستفسارات السابقة
الإستفسار 24:
- السلع الإلكترونية التي يتم تجميعها بجمهورية مصر العربية تتكون من جزء تصنيع محلي + المكون الأجنبي المستورد، يتم في الاغلب بمستندات التحصيل بموجب مبدأ الثقة في التعامل بين الطرفين.
الرد:
- يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط.
الإستفسار 25:
- تم الإفادة من بعض العملاء بخصوص العمليات الاستيرادية المسجلة علي منظومة X CARGO غير مطالبين بفتح اعتمادات مستندية – فبرجاء الإفادة..؟
الرد:
- يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط.
الإستفسار 26:
- هل القرار يشمل عمليات التجارة المسجلة على منظومة التسجيل المبكر للشحنات حتى لو كانت عن طريق مستندات تحصيل..؟
الرد:
- نعم ويتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط.
الإستفسار 27:
- بالافادة نحو النقاط التالية لمنح العملاء تمويلات ائتمانية (اعتمادات مستنديه و اعاده تمويل) مغطاه 100 %وفقا للتالي:
1.إمكانية حذف المستندات التالية من عميلة التمويل المغطاه:
أ -طلب العميل
ب -إقرار البنوك و إقرار الشركات المرتبطة موقع ممن له حق التوقيع عن الشركة
ت -شهادة من المحاسب القانوني بالموقف الضريبي و التاميني
ث -بطاقة ضريبية سارية
ج -عقد الشركة وتعديلاته / صحيفة الشركات أو صحيفة الاستثمار ( التأسيس ، التعديلات – بيان نسب المساهمين)
ح -خطاب يفيد الاتي: عدد الموظفين ، مبيعات الشركة، اجمالي الأصول الثابتة، اجمالي الأصول المتداولة (خاص بإقرارات البنك المركزي)
2.عدم القيام باستعلام ائتماني و البيان الائتماني المجمع و Score- I للشركة و المساهمين:
فيما يخص التيسيرات المقترحة لدعم الشركات للتحول لاستخدام الاعتمادات المستندية ضمن حدود وتسهيلات ائتمانية مقررة من البنوك، فبرجاء التكرم بالتوضيح عما اذا كان من الممكن الموافقة على تقديم تلك التسهيلات اعتمادا على دراسه سلوك العملاء مع مورديهم خلال التعاملات التي تمت مع مصرفنا و قبل استكمال بعض الاركان الخاصة بالمنح الائتمانى ومنها” الاستعلام الميداني و الحصول على جزء من المستندات ( تفويض الاستعلام ، نموذج الاطراف المرتبطة ، تقديم اصل سجل تجاري حديث يوضح من له حق الاقتراض و الرهن ،….. الخ). ومدى اتساق ذلك او تعارضه مع ضوابط منح الائتمان الواردة بدليل التعليمات الرقابية الخاصة فيما يخص دراسة طلبات العملاء للحصول على تلك التسهيلات بغرض فتح اعتمادات مستنديه بدون غطاء نقدي و/ أو بغطاء نقدى جزئى.
هل يستلزم الحصول على المستندات المطلوبة قبل منح التمويل مثل إقرار البنوك وإقرار الشركات المرتبطة في حالة فتح الاعتمادات المستندية المغطاه بالكامل؟
يقترح اصدار إجراءات خاصة بتسهيل منح العملاء حدود بالاعتمادات المستندية تتوافق مع الطبيعة الخاصة بصغار التجار وبما يضمن كذلك حقوق البنوك في حال اخلال التجار بالتزاماتهم حال ان يكون الاعتماد المستندي غير مغطى من حيث تسهيل الإجراءات لصغار المستوردين.
– بالنسبة لمستندات التحصيل “بدون التزام على البنك” فسيتم فتح اعتمادات مستندية بدلاً منها وفقا للتعليمات ، والسؤال هنا هل ستكون هناك اجراءات مبسطة عن الاحوال العادية فى ضوء زيادة عدد عملاء الائتمان الجدد بشكل كبير نتيجة استبدال مستندات التحصيل باعتمادات على سبيل المثال :
-هل يتم الالتزام بعمل استعلام كامل بزيارة ميدانية أم الاكتفاء ببيان مجمع وايسكور وبروتستو وافلاس “وبخاصة فى الفترة الاولى عند المنح” وفى حال ما اذا كانت نتائج البيان المجمع سلبية مثل كون العميل متوقف عن السداد طرف احد بنوك التعامل او اعدام … هل يوجد حظر او مخالفة حال منحه حد اعتمادات .
-اجراءات الاقرار عن الاطراف المرتبطة والتى تتطلب العديد من المستندات مثل “السجل التجارى – صحيفة الشركات – عقد التأسيس.
– بيانات مالية – بطاقات الرقم القومى لاعضاء مجلس الادارة والمساهمين فوق 10 %والشركاء المتضامنين ….”.
-هل الاعتماد المستندى المغطى بالكامل فى حساب الغطاء النقدى (وليس المضمن بودائع أو أى ضمانة نقدية اخرى) سيتم الاقرار عنه..؟
-هل سيتم معاملة الاعتماد المغطى نقدا بالكامل بذات العملة كالاعتماد المغطى بالكامل (بالاضافة الى مارج) ولكن بالجنيه المصرى.؟
– بالإشارة إلى التعليمات :
* كيف سيتم تحديد درجة الجدارة الائتمانية (ORR ) واحتساب المخصصات المطلوبة، هل سيتم ذلك بناء على تعليمات محددة جانب البنك المركزي أم يتم تحديدها وفقاً لقرار البنك..؟
* بالنسبة للاقرارات الشهرية المطلوبه من البنك المركزي المصري و شركه Score-I بخصوص العملاء الحاصلين على تسهيلات إئتمانية، هل ستكون هناك معاملة استثنائية لهؤلاء العملاء أم سيتم الاقرار عنهم في ضوء الاجراءات المعتادة حيث أنه قد توجد صعوبة في بعض الحالات لضرورة استيفاء مستندات معينة من العملاء (على سبيل المثال: إقرار الأطراف المرتبطه ، اقرار تعامل مع البنوك / مستندات تحقيق الشخصية للمساهمين / …. الخ) وهو ما قد يتعارض مع مفهوم أن يتم فتح الاعتمادات دون مطالبة العميل بتقديم أي مستندات بخلاف مستندات العملية التجارية.
الرد:
يتم استخدام البرنامج الائتمانى المعد من قبل البنك ( Credit program ) في هذا الشأن والحاصل على موافقة السلطة الائتمانية المختصة بالبنك ، ولسرعة التنفيذ يتم إستخدام برنامج ضمان المخاطر مع شركة ضمان مخاطر الائتمان طبقا لخطاب السيد الأستاذ نائب المحافظ رقم 55 بتاريخ 20 فبراير 2022
الإستفسار 28:
- هل الاعتماد فى حاله تغطيته بالكامل سيتم منح فائده على مبلغ التامين؟
الرد:
- قرار يخص كل بنك.
الإستفسار 29:
- في حالة ورود مستندات تحصيل بتاريخ شحن لاحق للمنشور – هل يتم رفض المستندات و اعادتها للبنك المراسل مع الإفادة إن كان هناك فترة لتصحيح الأوضاع علما بأنه هناك بعض الشحنات المتعاقد عليها وفقا لجداول شحن محددة سابقا فضلا عن اختلاف التوقيت بيننا وبعض الدول بالإضافة الي ان بعض العملاء جاري اخطارهم بالقرار .
– موقف ما تم شحنه/ ترتيب شحنه بعد صدور القراراو بضاعة بالموانى تم الاتفاق عليها..؟
– ماذا عن عند ورود مستند تحصيل بتاريخ شحن بعد صدور القرار هل يتم ردها للخارج مرة أخرى وذكر انها طبقا لتعليمات البنك المركزي تم ردها؟
– هل أى مستندات تحصيل ترد للبنك وتاريخ الشحن الظاهر ببوليصة الشحن يتعدى تاريخ صدور القرار سيتم إرجاعها فورا للبنك مرسل المستندات؟
الرد:
- إذا تم الشحن قبل 22 فبراير 2022 يتم قبول المستندات وتنفيذ العملية الاستيرادية من خلال مستندات تحصيل أما لو تم الشحن اعتبارا من تاريخ 22 فبراير 2022 يتم موافاة البنك المركزى بتفاصيل كل حالة على حدى.
الإستفسار 30:
– هل هناك سلعة محددة مستثناه من الغطاء النقدي..؟
– هل هناك تغيير في تعليمات الغطاءات النقدية..؟
الرد:
- التعليمات الصادرة عن البنك المركزي في هذا الشأن لم يتم تغييرها ، والقرار فقط خاص بتعديل طبيعة العمليات الاستيرادية.
الإستفسار 31
هل يتم تطبيق عمولات فتح الاعتمادات علي العملاء السابق التعامل معهم من خلال مستندات تحصيل حيث أن مستندات التحصيل عمولاتها متدنية جدا مقابل عمولات فتح الاعتمادات..؟
الرد:
- تم توجيه البنوك نحو تخفيض كافة عمولات الاعتمادات المستندية التي سيتم فتحها بكافة البنوك لعملائها الذين لهم سابقة تعامل للاستيراد من خلال مستندات تحصيل فقط ومن ذات البنك لتكون بذات نسبة عمولة مستندات التحصيل التي كان يتم احتسابها لعملاء البنك.
الإستفسار 32:
– “الافادة عن موقف التزام البنوك تجاه التعليمات الخاصة بوجوب تحصيل غطاء نقدي بنسبة 100 %من العمليات الاستيرادية التي تتم بموجب اعتمادات مستندية تفتح لاستيراد سلع لحساب الشركات التجاريه أو لحساب الجهات الحكوميه ( الصادرة بالتعليمات الدوريه للبنك المركزي رقم الصادر 512 بتاريخ 21 ديسمبر 2015 و تعديلاته رقم صادر 31 بتاريخ 22 فبراير 2016 ،(والتى نصت على السلع المستثناه من تلك التعليمات منها استيراد السلع الغذائية الاساسيه و الادويه و الامصال … الخ ”
الرد:
- لتعليمات الصادرة عن البنك المركزي في هذا الشأن لم يتم تغييرها ، والقرار فقط خاص بتعديل طبيعة العمليات الاستيرادية، ويتعين علي البنوك الالتزام بتلك التعليمات
الإستفسار 33:
في حالة العمليات الأستيرادية التي تتم تحت نظام الحسابات المفتوحة (Accounts Open ) بين الشركات المصرية و فروعها الخارجية (شركات مصرية تملك فروع في دول اجنبية) هل يتم قبول العمل بمستندات التحصيل/تحويلات مباشرة (اسوة بالشركات الأجنبية التي تملك فروع/شركات تابعة داخل جمهورية مصر العربية) ام يتم العمل بالأعتمادات المستندية ؟
الرد:
- يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط
الإستفسار 34:
ما هو الإجراء الصحيح في حالة تلقينا تعليمات من العميل تطلب تعديل بزيادة مبلغ رصيد التحصيل على قوه مستندات تحصيل قائمه الذي يتطلب من البنك القيام باصدار نموذج 4 بمبلغ الزيادة.؟
الرد:
- لايتم قبول الطلب بالزيادة ويتم فتح اعتماد مستندى منفصل بقيمة الزيادة
الإستفسار 35:
– هل يجوز استثناء الشركات المملوكه لكيانات قانونية مؤسسه بالخارج من قبل اشخاص مصريين ..؟
الرد:
- يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط
الإستفسار 36:
– موقف التحويلات الغير تجارية مثل مصاريف الشحن / النولون ، التأمين ، البرمجيات (Software (علي سبيل المثال وليس الحصر..؟
الرد
يتم تنفيذها من خلال تحويل مباشر
الإستفسار 37:
بالنسبة للتحويلات الخاصة بشراء البرامج Software هل يتم تنفيذها كتحويلات بدون متابعة تقديم مستندات نظراً لأنه يتم استلامها عن طريق الإنترنت كالمتبع حاليا أم يتم إيقاف تنفيذها علما بأنه لا يمكن تنفيذها كإعتماد مستندي طبقا لطبيعتها)؟
الرد:
- يتم تنفيذها من خلال تحويل مباشر
الإستفسار 38:
– هل يعتبر الشحن الجوي ضمن تعريف البريد السريع..؟
الرد:
- الشحن الجوي ليس بالضرورة بريد سريع
الإستفسار 39:
ما المقصود بالشحنات الواردة بالبريد السريع وفقا لما ورد بالبيان الصحفي لاتحاد بنوك مصر وهل يندرج الشحن الجوي تحت هذا البند؟
الرد:
- الشحن الجوي ليس بالضرورة بريد سريع
الإستفسار 40:
– هل يحق لشركة مصرية ذات مسئولية محدودة تم انشاءها بغرض استيراد لقاحات بيطرية لصالح شركة اجنبية مؤسسة في مصر ان تتعامل بموجب مستندات برسم التحصيل بدلا من الاعتماد المستندي وذلك حيث أن قانون الاستثمار لا يسمح للشركات المملوكة لأكثر من 51 %مساهمة لغير مصريين من استخراج بطاقة استيرادية..؟
الرد:
- اللقاحات والأمصال مستثناه
الإستفسار 41:
بخصوص السلع المستثناه من القرار ( وفقا للبيان الصحفي الصادر من اتحاد بنوك مصر )
– هل المواشي الحيه والدواجن الحيه مستثناه من القرار
– هل الادويه البيطريه مستثناه من القرار وكذلك الكيماويات الخاصه بها
– هل الكيماويات المتعلقة بالأنشطة الزراعية مستثناه من القرار
– هل البذور الزراعيه مستثناه من القرار
الرد:
- المواشي الحية والدواجن الحية والأدوية البيطرية والكيماويات الخاصة بها، مستثناه من القرار، أما بشأن الكيماويات المتعلقة
- بالأنشطة الزراعية والبذور الزراعيه غيرمستثناه من القرار ويتم تنفيذها من خلال فتح اعتمادات مستندية فقط.
الإستفسار 42:
فى حالة الشراكة بين العملاء فى بوليصة شحن واحده لأستيراد خامات او مواد غذائية ويقوم كلا منهم بأعتماد الجزء الخاص به بسداد واعتماد نموذج 4 هل سيتم فتح اكثر من اعتماد مستندى ببوليصة شحن واحدة .؟
الرد:
- يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط
الإستفسار 31:
ما موقف التعاقدات السنويه مع الموردين بالخارج والتى تمت قبل صدور القرار والتى تتضمن حصه شهريه او ربع سنويه يتم تصدرها من المورد الخارجى عن طريق مستندات شحن بتسهيلات موردين سواء معززه أو غير معززه لعملاء محلين هل سيتم قبول المستندات للفتره الحاليه أو لنهايه التعاقد السنوى ( مثال سابك و بروج )
الرد:
يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط
الاستفسار 44:
ماهو موقف الشركات المستوردة (التجارية / الصناعية) ذات الهيكل القانونى (شركة مساهمة مصرية) و تمتلك عقود توزيع حصرية او (agreement franchise ) لشركات اجنبية هل يمكن الاستمرار باستخدام التحصيل المستندى ؟
الرد:
- يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط
الإستفسار 45:
ماهو المستند المعيارى فى حالة الاستيراد للشركات الدولية (MNC ) هل الفاتورة التجارية ام بوليصة الشحن حيث انه من الممكن أن يكون المستفيد الشركة الام في حين ان التصنيع من منشأ اخر ؟
الرد:
- تقتصرعلى أن يكون إسم المصدر بالمستندات ( الشركة الأم اومجموعاتها فقط )
الإستفسار 46:
فيما يتعلق بالعمليات الاستيرادية المتخذة من خلال طرف ثالث عن طريق استخدام شركة تابعة لجهة خارجية للاستيراد هل سيتم تطبيق الاسثناء الخاص بالشركة الأجنبية علي تلك العمليات..؟
الرد:
- اذا كان المستندات باسم الشركة الأم أو مجموعاتها فقط
الإستفسار 47:
فى حالة الاستيراد للاستخدام الخاص (نموذج 6 (هل يتم استمرار الاستيراد عن طريق تحصيل مستندى ام يجب فتح اعتماد ؟
الرد:
- يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط
الإستفسار 48:
ما هو المطلوب فى عمليات استيرادية لجهات حكومية ممولة من الخارج(AFREXM / EBRD / IFC ) مقابل ضمانة مخاطر ؟ او فى حالة وجود مصرفنا كوكيل محلى (Agent Local)..؟
الرد:
- ليس هناك علاقة بين التمويل وألية السداد
الإستفسار 49:
– بخصوص التعليمات التي تنص على أن تقوم البنوك بتخفيض عمولات الاعتمادات المستندية لتكون مثل عمولات مستندات التحصيل، يرجى التكرم بتوضيح إذا كان المقصود بذلك هو عمولة الاصدار فقط حيث أن هناك مصاريف (وليس عمولات يحصلها البنك لنفسه) ترتبط بإصدار الاعتماد المستندي والتي تتضمن على سبيل المثال:
مصروفات اصدار السويفت
مصروفات البريد السريع
ضريبة الدمغة النسبية
رسوم التأمين الخاصة بإصدار وثيقة التأمين من خلال شركات التأمين على البضائع
وهذه المصروفات يتم سدادها لجهات أخرى في إطار إصدار الاعتماد المستندي وفي حالة عدم سداد العميل لهذه المصروفات ليقوم البنك بدوره بسدادها فإن البنك سيتحمل هذه المصروفات نيابة عن العميل وهو ما سيكبد البنك تكلفة عالية جدًا. برجاء التكرم بتعزيز مفهومنا أن تعليمات المركزي تقتصر على عمولة الاصدار بخلاف مصاريف الاصدار التي تحصل عليها جهات أخرى..؟
الرد:
- جمالي العمولات لايتعدى ماهو كان مطبق لذات العميل بذات البنك على مستندات تحصيل
الإستفسار 50:
– هل هناك جهة تحدد السلع التي يتم استيرادها ام لا..؟
الرد:
- لا توجد
الإستفسار 51:
– برجاء الإفادة هل هناك حدود للبريد السريع ؟
الرد
- لا توجد
