البنوك تسأل .. والمركزي يجيب

” مع دخول مبادرة البنك المركزي المصرى الجديدة لتنظيم عمليات الاستيراد عبر الاعتمادات المستندية فقط دون مستندات التحصيل الخدمة 22 فبراير 2022 … اجاب البنك المركزى المصرى على كافة استفسارات البنوك حول المباردة الجديدة ضمن حوكمة إجراءات الاستيراد فى اطار استكمال منظومة التسجيل المسبق للشحنات مع التأكيد على استثناء البضائع السابق شحنها قبل صدور الاجراءات الجديدة وواردات فروع الشركات الأجنبية والشركات التابعة لها ضمن عمليات الاستيراد من الشركة الأم ومجموعاتها فقط … الشحنات الواردة بالبريد السريع … الشحنات حتى 5000 دولار أو ما يعادلها بالعملات الأخرى … الأدوية والأمصال والكيماويات الخاصة بها والقرنيات البشرية … واردات السلع الغذائية من القمح والفول والعدس والذرة والزيت والزبدة واللحوم والدواجن والأسماك والشاي ولبن الأطفال ولبن البودرة .

شملت الاستفسارات ماالمقصود بفروع الشركات الاجنبية والشركات التابعة لها … – فيما يتعلق باستثناء فروع الشركات الأجنبية وشركاتها التابعة … ما اذا كانت الشركة الام شركة اجنبية والشركة التابعة مصرية … ما تصنيف تلك الشركات الأجنبية … الشركات ذات الغرض الخاص المنشأة للاستيراد من المجموعه الام نيابة عن الشركات الاجنبية العاملة بالسوق المحلى … هل الشركات التابعة تشمل وكلاء الشركات الأجنبية من الشركات المصرية …هل الوكلاء المعتمدين للشركات مثل  وكلاء السيارات  من الشركات المستثناة ... – هل تستثنى الشركات الأجنبية التى تستورد عن طريق شركات تخليص جمركي أو وسطاء  … – هل يتم فتح أعتمادات للشركة الشقيقة فى الخارج أو الشركه الأم حال وجود شركه تجاريه شقيقة أو شركه ام مستوردة من أكثر من دوله …  هل تطبق الاجراءات الجديدة على شركات المناطق الحرة حال استيرادها لصالحها من خارج مصر … عمليات الاستيراد للشركات بنظام المناطق الحرة من خلال تحويلات مباشرة ولا تتطلب نموذج 4 هل يتم تنفيذها بشكل معتاد ام التنفيذ من خلال اعتمادات مستندية … شركات المناطق الحرة التي لا تحتاج نموذج 4 هل تتمتع بدفعات مقدمة … – موقف تعاملات شركات المناطق الحرة والشركات في مصرعبر عمليات الشراء او البيع من وإلى السوق المحلى بالعملات الاجنبية … موقف شركة شقيقة لشركة منطقة حرة تستورد  منها … هل تقبل مستندات التحصيل من الشركات ذات الطبيعة الخاصة أو التي لا تقوم بإصدار نموذج 4 مثل شركات البترول … شركات المناطق الحرة … المناطق الاقتصادية الخاصة … بضائع بالموانى يتم شحنها تباعا لعدم وجود حاويات .

تضمنت الاستفسارات سداد العميل دفعة مقدمة وفق مستندات التحصيل – جزئيا او كليا –مع عدم شحن البضاعة أو الشحن بعد  الاجراءات الجديدة … تحويل مقدم فاتورة الاستيراد وفق شروط التعاقد والدفع علي دفعات مع عدم الشحن حتى تاريخ الاجراءات الجديدة هل تقبل مستندات التحصيل … سداد دفعة مقدمة مع إستكمال باقى الدفعة المقدمة – باقى قيمة الفاتورة المبدئية – قبل ورود مستندات الشحن …  تحويلات الدفعة المقدمة قبل صدور الاجراءات الجديدة هل يتم التعامل عليها جزء من قيمه الاعتماد عند قيام العميل بفتح الاعتمادات المستندية … هل هناك فتره سماح لتوفيق الأوضاع خاصة العملاء السابق تحويلهم لدفعات مقدمة … وضع العمليات من 14 فبراير حتى أول مارس وشحنها بعد 13 فبراير … هل يتم إيقاف التحويلات الخارجية كدفعات مقدمة … – حال طلب تحويل دفعات مقدمة مع التعهد بفتح اعتمادات لاحقا هل يتفق مع الاجراءات الجديدة … – هل يسمح بفتح by L C  Stand … هل تقبل مستندات الشحن حاله منح العميل تسهيل LCs Standby والتعامل بها … هل نقبل اصدار SBLCs مع ملاحظة ان المستورد يستخدم هذه الأداة لتجنب فتح العديد من الاعتمادات واستخدام مستندات التحصيل بعد ذلك … حال وجود  LCs by stand مغطى بالكامل 100 % يضمن مستندات شحن اجله غير معززه هل يتم الاستثناء من اعتماد نموذج 4 .

شملت الاستفسارات هل ينطبق القرار على الشركات التي تستورد بنظام Back Draw … حالات الإفراج والسماح المؤقت لعملاء التصدير خاصة مصدري الملابس الجاهزة لاستيرادهم العديد من المكونات الصغيرة تمهيدا لتصديرها ا منتج نهائي … تصنيف وطريقة تعامل شركات إعادة التصدير والسماح المؤقت … حال الافراج بنظام السماح المؤقت لإعادة التصدير هل يتم قبول تداول مستندات التحصيل  … هل يجوز اعفاء المصدر من شرط الاعتماد المستندى استيراد وليس لديه ability passing cost … – هل يتم معاملة مستندات التحصيل المعززة من البنك  avalized علي انها مماثلة للاعتمادات المستندية … موقف مستندات الشحن المصدرة بنظام Avalized  كمبيالة مقبولة تصدر من بنك المصدر لبنك المستورد  … – هل يستثني الجهات الحكومية … الجهات السيادية والشركات التابعة التى لا تقوم بإستخراج نموذج 4 … حال الاستيراد لصالح جهات سيادية هل يتم تنفيذ طلب التحويل دون اصدار اعتماد مستندي … موقف الشركات الحكومية والجهات السيادية والشركات والجهات التابعة لها  في حال الدفع المقدم مثل المشروعات القومية … تكافل وكرامة … مشروعات الطاقة الجديدة والمتجددة والمدن الجديدة … الاستيراد لخطوط الإنتاج وقطع الغيار للاستخدام الخاص والافراج بنموذج 6 … – مدي خضوع مستلزمات الانتاج … – السلع الإلكترونية المجمعة فى مصر جزء تصنيع محلي  ومكون أجنبي مستورد … عمليات الاستيراد وفق منظومة X CARGO .

شملت الاستفسارات مدى خضوع عمليات التجارة المسجلة وفق منظومة التسجيل المبكر للشحنات … – منح عملاء تمويل ائتماني – اعتمادات مستنديه واعاده تمويل – مغطاه 100 % مع إمكانية حذف مستندات من عملية التمويل المغطاه مثل-طلب العميل … إقرار البنوك والشركات المرتبطة … شهادة من المحاسب القانوني بالموقف الضريبي  والتاميني … بطاقة ضريبية سارية… عقد الشركة وتعديلاته / صحيفة الشركات أو صحيفة الاستثمار – التأسيس  – التعديلات –نسب المساهمين … عدد الموظفين – مبيعات الشركة – اجمالي الأصول الثابتة – اجمالي الأصول المتداولة … عدم القيام باستعلام ائتماني والبيان الائتماني المجمع و Score- I للشركة والمساهمين … التيسيرات المقترحة لدعم الشركات للتحول لاستخدام الاعتمادات المستندية ضمن حدود وتسهيلات ائتمانية مقررة من البنوك … هل يستلزم الحصول على المستندات المطلوبة قبل منح التمويل مثل إقرار البنوك وإقرار الشركات المرتبطة حال فتح الاعتمادات المستندية المغطاه بالكامل … اصدار إجراءات خاصة بتسهيل منح العملاء حدود بالاعتمادات المستندية تتوافق مع الطبيعة الخاصة بصغار التجار … هل هناك اجراءات مبسطة فى ضوء زيادة عملاء الائتمان الجدد نتيجة استبدال مستندات التحصيل بالاعتمادات المستندية

شملت الاستفسارات هل يلتزم بالاستعلام الكامل من خلال زيارة ميدانية أم الاكتفاء ببيان مجمع وايسكور وبروتستو وافلاس … عميل توقف عن السداد هل هناك حظر او مخالفة حال منحه حد اعتمادات … اجراءات الاقرار عن الاطراف المرتبطة التى تتطلب مستندات مثل السجل التجارى – صحيفة الشركات – عقد التأسيس – بيانات مالية – بطاقات الرقم القومى لاعضاء مجلس الادارة والمساهمين فوق 10 % – الشركاء المتضامنين … الاعتماد المستندى المغطى بالكامل هل يتم الاقرار عنه … هل يتم معاملة الاعتماد المغطى نقدا بالكامل بنفس العملة … كيف يتم تحديد درجة الجدارة الائتمانية (ORR ) – احتساب المخصصات المطلوبة … بالنسبة للاقرارات الشهرية المطلوبه من البنك المركزي المصري و شركه Score-I هل هناك معاملة استثنائية لهؤلاء العملاء أم يتم الاقرار عنهم في ضوء الاجراءات المعتادة ما قد يتعارض مع مفهوم فتح الاعتمادات دون مطالبة العميل بتقديم أي مستندات بخلاف مستندات العملية التجارية .

تضمنت الاستفسارات هل الاعتماد المستندى حال تغطيته بالكامل يتم منح عائد على مبلغ التامين … – هل هناك سلعة محددة مستثناه من الغطاء النقدي ...هل هناك تغيير في تعليمات الغطاءات النقدية … هل يتم تطبيق عمولات فتح الاعتمادات علي العملاء السابق التعامل معهم من خلال مستندات تحصيل … – موقف البنوك تجاه تعليمات تحصيل غطاء نقدي 100 % عن العمليات الاستيرادية بموجب اعتمادات مستندية لاستيراد سلع لحساب الشركات التجاريه أو الجهات الحكوميه ضمن السلع المستثناه … العمليات الأستيرادية بنظام الحسابات المفتوحة (Accounts Open ) بين الشركات المصرية وفروعها الخارجية هل يتم قبول العمل بمستندات التحصيل/تحويلات مباشرة اسوة بالشركات الأجنبية ام الأعتمادات المستندية …  الإجراء الصحيح حال تعليمات العميل زيادة رصيد التحصيل على قوه مستندات تحصيل قائمة … – هل يستثنى الشركات المملوكه لكيانات قانونية بالخارج من قبل مصريين … – موقف التحويلات الغير تجارية مثل مصاريف الشحن / النولون ، التأمين ، البرمجيات (Software ) .

شملت الاستفسارات بالنسبة لتحويلات شراء برامج Software هل يتم تنفيذها تحويلات دون متابعة تقديم مستندات … – هل يعتبر الشحن الجوي ضمن البريد السريع … ما طبيعة الشحنات الواردة بالبريد السريع … – هل يحق لشركة مصرية ذات مسئولية محدودة تستورد لقاحات بيطرية لشركة اجنبية في مصر ان تتعامل بمستندات التحصيل … السلع المستثناه هل تشمل  المواشي الحية والدواجن الحية …  الادويه البيطريه … الكيماويات الخاصه به… كيماويات الزراعة … البذور الزراعية … حال الشراكة بين العملاء فى بوليصة شحن واحده لأستيراد خامات او مواد غذائية هل يتم فتح اكثر من اعتماد مستندى ببوليصة شحن واحدة … موقف التعاقدات السنويه مع الموردين بالخارج قبل الاجراءات الجديدة التى تتضمن حصه شهريه او ربع سنويه هل يتم قبول مستندات التحصيل للفترة الحاليه أو حتى نهايه التعاقد السنوى … موقف الشركات المستوردة تجارية أو صناعية هل يمكن الاستمرار باستخدام التحصيل المستندى  .

تضمنت الاستفسارات ماهو المستند المعيارى حال الاستيراد للشركات الدولية (MNC ) …  الفاتورة التجارية ام بوليصة الشحن … عمليات الاستيراد عبر طرف ثالث عن طريق استخدام شركة تابعة لجهة خارجية للاستيراد هل يتم تطبيق الاسثناء الخاص بالشركة الأجنبية … الاستيراد للاستخدام الخاص – نموذج 6 – هل يتم استمرار الاستيراد عن طريق تحصيل مستندى ام اعتماد مستندى …  المطلوب فى عمليات استيراد لجهات حكومية ممولة من الخارج (AFREXM / EBRD / IFC ) مقابل ضمان مخاطر … تخفيض البنوك عمولات الاعتمادات المستندية هل هو عمولة الاصدار فقط لأن هناك مصاريف وليس عمولات يحصلها البنك ترتبط بالاعتماد المستندي تتضمن مصروفات اصدار السويفت … مصروفات البريد السريع … ضريبة الدمغة النسبية … رسوم التأمين الخاصة بإصدار وثيقة التأمين من خلال شركات التأمين على البضائع … –  هل هناك جهة تحدد السلع التي يتم استيرادها … – هل هناك حدود للبريد السريع .

• . فيما يتعلق باستثناء فروع الشركات الأجنبية و الشركات التابعة لها … ما نطاق التطبيق في حال ان الشركة الام شركة اجنبية والشركة التابعة مساهمة مصرية … ما تصنيف تلك الشركات الأجنبية ؟… تم استثناء الشركات الأجنبية  برجاء التأكيد  ان المقصود العمليات الاستيرادية من أي من الموردين المعتمدين لديهم وليس الشحنات الواردة من الشركات التابعة أو الشركة الام فقط ؟ … بالنسبة للشركات المستثناة هل هناك شرط بقصر الاستيراد من الشركة الأم فقط ام من أي مورد خارجي اخر.

.. يقتصر الاستثناء على تعاملات كل من فروع الشركات الأجنبية والشركات التابعة لشركات اجنبية في نطاق عمليات الاستيراد من الشركة الام ومجموعاتها فقط .

• .استثناء فروع الشركات الاجنبية والشركات التابعة … ايضاح مدى تطابق الاستثناء فى حال أن الشركات ذات الارتباط بشركات اجنبية نتيجة خضوعها لادارة المجموعة الام بالخارج control management رغم كونها مملوكه من المجموعه بنسبه ملكيه غير حاكمة اقل من 51″%.

.. يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط 

• . الشركات ذات الغرض الخاص المنشأة للاستيراد من المجموعه الام نيابة عن الشركات الاجنبية العاملة بالسوق المحلى … هل تلك الشركات خاضعه للسيطرة الفعليه من قبل الشركات الاجنبيه ؟

.. اذا كانت الملكية أكثر من 50 % مستثناه .

• . هل الشركات التابعة تشمل وكلاء الشركات الأجنبية من الشركات المصرية؟… هل الوكلاء المعتمدين للشركات مثل ” وكلاء السيارات ” تعتبر من الشركات المستثناة .

.. يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط 

• . هل يتم إستثناء الشركات الأجنبية التى تقوم بالإستيراد عن طريق شركات تخليص جمركي أو وسطاء لان المستندات بإسم الشركة الأجنبية وتقوم بدورالوسيط بإستخدام البطاقة الإستيرادية لإستخراج نموذج 4 ؟

.. في ضوء ان المستندات باسم الشركة الأجنبية والاستيراد في نطاق عمليات الاستيراد من الشركة الام ومجموعاتها فقط … في هذه الحالة تندرج العملية الاستيرادية في اطار الاستثناء الممنوح لفروع الشركات الأجنبية والشركات التابعة لشركات اجنبية والسماح بتنفيذها من خلال مستندات التحصيل.

• . فى حاله وجود شركه تجاريه شقيقة أو الشركه الام تقوم بالاستيراد من أكثر من دوله وتقوم بتحويل المستندات للشركات التابعه لها فى عدة دول … هل يتم المطالبة بفتح أعتمادات للشركة الشقيقه فى الخارج أو للشركه الأم ؟

..الاستثناء خاص بالشركات التابعة هي الشركات المصرية التابعة لشركات أجنبية بالخارج التى تمثل نسبه مساهمه الشريك الاجنبى  فيها اكثر من 50 % مباشرة أو غير مباشرة والاستيراد  في نطاق عمليات الاستيراد من الشركة الام ومجموعاتها فقط .

• .- في حالة قيام شركات المناطق الحرة بالاستيراد لصالحها – استيراد من الخارج – هل تطبق هذه التعليمات في مثل هذه الحالة؟… فيما يخص العمليات الاستيرادية للشركات التي تعمل بنظام المناطق الحرة التي تتم من خلال تحويلات مباشرة ولا تتطلب اصدار نموذج 4 … هل يتم تنفيذها بشكل معتاد ام يتطلب الامر التنفيذ من خلال اعتمادات مستندية... ماذا عن شركات المناطق الحرة التي لا تحتاج الى إعتماد نموذج 4 … هل يتم اجراء دفعات مقدمه لها؟

..في حالة قيام شركات المناطق الحرة بالاستيراد لصالحها من الخارج غير مستثناه ويتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط .

• . ما موقف شركات المناطق الحرة بالنسبة للتعليمات فيما يخص تعاملاتها والشركات داخل مصر من خلال عمليات الشراء أو البيع من وإلى السوق المحلى بالعملة المحلية ؟

..مستثناه ويتم قبول مستندات التحصيل … لكن تعاملات شركات المناطق الحرة فيما يخص تعاملاتها مع الشركات في مصر بالعملات الأجنبية تخضع للقرار ويتم فتح إعتمادات مستندية .

• . شركه شقيقه لشركة منطقة حرة  تقوم بالاستيراد منها … هل يتم التعامل بالاعتمادات المستندية ؟

.. مستثناه في ضوء الاستثناء الممنوح لشركات المناطق الحرة حال التعامل بالعملة المحلية.

• .هل يجوز قبول مستندات التحصيل من الشركات ذات الطبيعة الخاصة أو التي لا تقوم بإصدار نموذج 4 مثل شركات البترول – شركات المناطق الحرة – المناطق الاقتصادية الخاصة ؟

..يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط  … فى حالة شركات المناطق الحرة يتم التعامل في ضوء الاستثناء الممنوح لها في حالة التعامل بالعملة المحلية.

• . قيام العميل بسداد دفعة مقدمة علي قوة مستندات تحصيل Payment Advance – جزئيا او كليا – قبل الاجراءات الجديدة لكن البضاعة لم يتم شحنها  أو يتم الشحن بعد تاريخ  تنفيذ الاجراءات الجديدة ؟… حال ان العميل قام بتحويل جزء مقدم من قيمة الفاتورة بناءا علي شروط التعاقد والدفع وقام بتحويل أجزاء من قيمة نفس الفاتورة علي دفعات ولم يتم الشحن حتى تاريخ التعليمات … هل يتم قبول تداول مستندات التحصيل ؟… عمليات قام المستورد فيها بسداد دفعة مقدمة جزئية قبل 13 فبراير2022/ويطلب إستكمال سداد باقى الدفعة المقدمة – باقى قيمة الفاتورة المبدئية – طبقا لشروط الفاتورة المبدئية قبل ورود مستندات الشحن … هل يتم الاستجابة لطلب العميل ؟ … تحويلات الدفعة المقدمة الصادرة من عملاء البنك قبل صدور الاجراءات الجديدة هل يتم التعامل عليها جزء من قيمة الاعتماد عند قيام العميل بفتح الاعتمادات المستندية؟ … هل هناك فتره سماح لتوفيق الأوضاع خاصة العملاء السابق تحويلهم دفعات مقدمه نظير عملية الاستيراد ؟

.. اذا كانت الدفعه المقدمه بنسبة 100 % قبل الاجراءات الجديدة يمكن استكمال عملية الاستيراد من خلال مستندات التحصيل وفق طلب العميل إعتبارا من 22 فبراير 2022 … أما إذا كانت الدفعة المقدمة بسداد جزئي وقبل الاجراءات الجديدة يتم استكمال عملية الاستيراد من خلال فتح اعتماد مستندي بالقيمة المتبقية وتكون المستندات بكامل القيمة على سبيل المثال …  تم سداد 20 % دفعه مقدمة يتم فتح اعتماد مستندى بقيمة 80 %على ان ترد مستندات الشحن بكامل قيمة عملية الاستيراد .

• . ما وضع العمليات التي تتم من 14 فبراير حتى أول مارس ويتم شحنها بعد 13 فبراير؟

..التنفيذ الفعلي للاجراءات الجديدة  إعتبارا من 22 فبراير 2022 لاستيعاب الشحنات التي تم التجهيز لها قبل صدور القرارات الجديدة .

• . هل يتم إيقاف التحويلات الخارجية دفعات مقدمه لعمليات الاستيراد ؟

.. بالتأكيد ويتم عن طريق الاعتمادات المستندية فقط .

• . حالة طلب العملاء تحويل دفعات مقدمة مع التعهد بفتح اعتمادات لاحقا … هل يعتبر وفق التعليمات الجديدة ام لا ؟… هل يمكن تنفيذ دفعات مقدمة على إعتمادات مستنديه يتم فتحها لاحقــــا ؟

.. يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط .

• . هل مسموح فتح by L C  Stand… هل يتم قبول مستندات الشحن حال منح العميل تسهيل LCs Standby والتعامل بها … هل نقبل اصدار SBLCs  مع ملاحظة ان العميل يستخدم هذه الأداة لتجنب فتح العديد من الاعتمادات واستخدام مستندات التحصيل بعد ذلك … حال وجود  LCs by stand مغطى بالكامل 100 % يضمن مستندات شحن اجله غير معززه هل يتم استثناء هذا العميل فى اعتماد نموذج 4 على قوه مستندات شحن وارده من العميل؟

.. موافاة البنك المركزى بتفاصيل كل حالة على حدى

• . هل ينطبق القرارات الجديدة على الشركات التي تستورد بنظام Back Draw؟ … حالات الإفراج والسماح المؤقت لعملاء التصدير خاصة مصدري الملابس الجاهزة لاستيراد مكونات صغيرة تمهيدا لتصديرها منتج نهائي؟ … ما تصنيف وطريقة تعامل شركات إعادة التصدير والسماح المؤقتفى ظل ان عملية الإستيراد لاتتطلب الإفراج الجمركي أو إصدار نموذج 4 … حالة الافراج بنظام السماح المؤقت لان العميل يقوم بالاستيراد من خلال مستندات التحصيل لقيامه بعمليات تصنيع باضافة قيمة مضافة علي البضاعة المستوردة لإعادة تصديرها ولا يوجد افراج نهائي في مثل هذه الحالة … هل يتم قبول تداول مستندات التحصيل ؟

.. مستثناه ويتم قبول مستندات الشحن .

• . المصدرين و عمليات الاستيراد للخامات المطلوبة … هل يجوز اعفاء المصدر من شرط الاعتماد المستندى استيراد؟ … فى كثير من الاحيان يتم التعاقد على تلك الخامات من خلال عملاء المصدر …  تكلفة الاعتمادات الاستيرادية والتداول يتم تحميلها على المستورد  لانه طلب محلى ولم يتم طلبه من مورد الخامات مما يؤثر على هامش الربح الضئيل بالفعل من عمليات التصدير والمصدر ليس لديه ability passing cost نظرا للمنافسة فى السوق العالمى وعقود التصدير غالبا لمدة طويلة نسبيا واسعار ثابتة ؟  

.. مستثناه في حالة السماح المؤقت  Back Draw  ويتم قبول مستندات الشحن .

• . هل يتم معاملة مستندات التحصيل المعززة من البنك  avalized علي انها مماثلة للاعتمادات المستندية ام مستندات تحصيل خاصه انها تحمل نفس طبيعة الالتزام … موقف مستندات الشحن المصدرة بنظام Avalized  كمبيالة مقبولة تصدر من بنك المصدر الى بنك المستورد وقبولها يعنى قبول التمويل وقبول المستندات القادمة من الخارج  ؟

.. لا يتم معاملة مستندات التحصيل  avalized معامله الاعتمادات المستنديه ويتم التعامل فقط من خلال فتح الاعتمادات المستندية .

• . هل يستثني من القرارات الجديدة الجهات الحكومية … هل يتم إستثناء الجهات السيادية والشركات التابعة التى لا تقوم بإستخراج نموذج 4 والإفراج الجمركي دون الحاجة الى نموذج 4 … في حالات قيام العميل بالاستيراد لصالح جهات سيادية التي بدورها لا تقوم بإصدار نموذج 4 … هل يتم تنفيذ طلب التحويل بدون اصدار اعتماد مستندي … ماموقف الشركات الحكومية والجهات السيادية والشركات والجهات التابعة لها  خاصة في حالة الدفع المقدم التي تشمل على سبيل المثال المشروعات القومية مثل تكافل وكرامة ومشروعات الطاقة الجديدة والمتجددة والمدن الجديدة؟

.. يتم التعامل من خلال االعتمادات المستندية فقط .

• . في حالات استيراد خطوط الإنتاج وقطع الغيار للاستخدام الخاص والافراج باستخدام نموذج 6 ولا يتم الافراج  عن البضاعة دون اعتماد نموذج 4  … هل يتم تنفيذ طلب التحويل ؟

.. يتم التعامل من خلال الاعتمادات المستندية فقط .

• . السلع الإلكترونية التي يتم تجميعها فى مصر وتتكون من جزء تصنيع محلي ومكون أجنبي مستورد يتم في الاغلب بمستندات تحصيل بموجب مبدأ الثقة في التعامل بين الطرفين .

.. يتم التعامل من خلال الاعتمادات المستندية فقط .

• . بعض العملاء المستوردين لعمليات استيراد مسجلة وفق منظومة X CARGO غير مطالبين بفتح اعتمادات مستندية  ؟

.. يتم التعامل من خلال الاعتمادات المستندية فقط .

• .هل القرارات الجديدة تشمل عمليات التجارة المسجلة وفق منظومة التسجيل المبكر للشحنات حتى لو كانت عن طريق مستندات تحصيل؟

.. يتم التعامل من خلال الاعتمادات المستندية فقط .

• . منح العملاء المستوردين تمويلات ائتمانية – اعتمادات مستنديه واعاده تمويل – مغطاه 100 % مع إمكانية حذف مستندات من عميلة التمويل المغطاه مثل طلب العميل … إقرار البنوك والشركات المرتبطة موقع ممن له حق التوقيع عن الشركة …-شهادة من المحاسب القانوني بالموقف الضريبي و التامينى  … بطاقة ضريبية سارية … عقد الشركة وتعديلاته أو صحيفة الشركات أو صحيفة الاستثمار – التأسيس ، التعديلات – بيان نسب المساهمين – خطاب بعدد الموظفين – مبيعات الشركة- اجمالي الأصول الثابتة – اجمالي الأصول المتداولة خاص بإقرارات البنك المركزي المصرى … عدم القيام باستعلام ائتماني والبيان الائتماني المجمع للشركة والمساهمين … فيما يخص التيسيرات المقترحة لدعم الشركات للتحول لاستخدام الاعتمادات المستندية ضمن حدود وتسهيلات ائتمانية مقررة من البنوك … هل من الممكن تقديم التسهيلات اعتمادا على دراسه سلوك العملاء مع مورديهم خلال التعاملات مع البنك وقبل استكمال بعض الاركان الخاصة بالمنح الائتمانى ومنها الاستعلام الميداني والحصول على جزء من المستندات – تفويض الاستعلام – نموذج الاطراف المرتبطة – تقديم اصل سجل تجاري حديث يوضح من له حق الاقتراض و الرهن – مدى ملائمة ذلك او تعارضه مع ضوابط منح الائتمان بدليل التعليمات الرقابية الخاصة لدراسة طلبات العملاء للحصول على التسهيلات بغرض فتح اعتمادات مستنديه دون غطاء نقدي أو بغطاء نقدى جزئى …هل يتطلب الامرالحصول على المستندات المطلوبة قبل منح التمويل مثل إقرار البنوك والشركات المرتبطة حال فتح الاعتمادات المستندية المغطاه بالكامل … اصدار إجراءات خاصة بتسهيل منح العملاء حدود بالاعتمادات المستندية تتوافق مع الطبيعة الخاصة بصغار التجار بما يضمن حقوق البنوك حال اخلال التجار بالتزاماتهم على أن يكون الاعتماد المستندي غير مغطى من حيث تسهيل الإجراءات لصغار المستوردين … بالنسبة لمستندات التحصيل –دون التزام على البنك – يتم فتح اعتمادات مستندية بدلاً منها وفقا للتعليمات  … السؤال هل هناك اجراءات مبسطة عن الاحوال العادية فى ضوء زيادة عدد عملاء الائتمان الجدد بشكل كبير نتيجة استبدال مستندات التحصيل بالاعتمادات المستندية… هل يتم الالتزام باستعلام كامل بزيارة ميدانية أم الاكتفاء ببيان مجمع وايسكور وبروتستو وافلاس خاصة الفترة الاولى عند المنح … فى حال ما اذا كانت نتائج البيان المجمع سلبية مثل ان العميل متوقف عن السداد طرف احد بنوك التعامل او اعدام … هل يوجد حظر او مخالفة حال منحه حد اعتمادات …اجراءات الاقرار عن الاطراف المرتبطة التى تتطلب العديد من المستندات مثل السجل التجارى – صحيفة الشركات – عقد التأسيس – بيانات مالية – بطاقات الرقم القومى لاعضاء مجلس الادارة والمساهمين فوق 10 % والشركاء المتضامنين ... هل الاعتماد المستندى المغطى بالكامل فى حساب الغطاء النقدى غير المضمون بودائع أو أى ضمانة نقدية اخرى يتم الاقرار عنه …هل يتم معاملة الاعتماد المغطى نقدا بالكامل بنفس العملة مثل الاعتماد المغطى بالكامل بالاضافة الى مارج لكن بالجنيه … كيف يتم تحديد درجة الجدارة الائتمانية (ORR ) واحتساب المخصصات المطلوبة … هل يتم بناء على تعليمات محددة من البنك المركزي المصرى أم يتم تحديدها وفقاً لقرار البنك … بالنسبة للاقرارات الشهرية المطلوبه من البنك المركزي المصري وشركة Score-I للعملاء الحاصلين على تسهيلات إئتمانية هل هناك معاملة استثنائية لهؤلاء العملاء أم يتم الاقرار عنهم في ضوء الاجراءات المعتادة لأنه قد توجد صعوبة في بعض الحالات لضرورة استيفاء مستندات معينة من العملاء على سبيل المثال إقرار الأطراف المرتبطه – اقرار تعامل مع البنوك – مستندات تحقيق الشخصية للمساهمين ما قد يتعارض مع مفهوم فتح الاعتمادات دون مطالبة العميل بتقديم أي مستندات بخلاف مستندات عملية الاستيراد ؟

.. يتم استخدام البرنامج الائتمانى المعد من قبل البنك  Credit program  في هذا الشأن والحاصل على موافقة السلطة الائتمانية المختصة بالبنك  ولسرعة التنفيذ يتم إستخدام برنامج ضمان المخاطر مع شركة ضمان مخاطر الائتمان طبقا لخطاب نائب محافظ  البنك المركزى المصرى 55 فى 20 فبراير 2022 .

• . فى حال تغطية الاعتمادات المستندية بالكامل هل يمنح عائد على قيمة التامين؟

..القرار يخص كل بنك وفق سياسته .

• . حالة ورود مستندات تحصيل بتاريخ شحن لاحق للتعليمات الجديدة – هل يتم رفض المستندات واعادتها للبنك المراسل مع الإفادة إن كان هناك فترة لتصحيح الأوضاع … هناك بعض الشحنات المتعاقد عليها وفقا لجداول شحن محددة سابقا فضلا عن اختلاف التوقيت بيننا وبعض الدول إضافة الي ان بعض العملاء جاري اخطارهم بالقرار … موقف ما تم شحنه أو ترتيب شحنه بعد صدور القرارا و بضاعة بالموانى تم الاتفاق عليها… ماذا عن ورود مستند تحصيل بتاريخ شحن بعد صدور القرارات الجديدة … هل يتم ردها للخارج مرة أخرى … هل أى مستندات تحصيل ترد للبنك وتاريخ الشحن الظاهر ببوليصة الشحن يتعدى تاريخ صدور القرارات الجديدة يتم إعادتها فورا للبنك مرسل المستندات؟

.. إذا تم الشحن قبل 22 فبراير 2022 يتم قبول المستندات وتنفيذ العملية الاستيرادية من خلال مستندات تحصيل أما لو تم الشحن من 22 فبراير 2022 يتم موافاة البنك المركزى المصرى بتفاصيل كل حالة على حدة .

• . هل هناك سلعة محددة مستثناه من الغطاء النقدي … هل هناك تغيير في تعليمات الغطاء النقدي؟

.. تعليمات البنك المركزي المصرى في هذا الشأن لم يتم تغييرها  والقرار فقط خاص بتعديل طبيعة عمليات الاستيراد .

• .هل يتم تطبيق عمولات فتح الاعتمادات علي العملاء السابق التعامل معهم من خلال مستندات تحصيل لأن مستندات التحصيل عمولاتها متدنية جدا مقابل عمولات الاعتمادات المستندية ؟

.. تم توجيه البنوك نحو تخفيض كافة عمولات الاعتمادات المستندية التي يتم فتحها بكافة البنوك لعملائها الذين لهم سابقة تعامل للاستيراد من خلال مستندات تحصيل فقط من نفس البنك لتكون نفس نسبة عمولة مستندات التحصيل التي كان يتم احتسابها .

• . موقف التزام البنوك تجاه التعليمات الخاصة بوجوب تحصيل غطاء نقدي بنسبة 100 % عن عمليات الاستيراد التي تتم بموجب اعتمادات مستندية لاستيراد سلع لحساب الشركات التجاريه أو جهات حكومية  الصادرة بالتعليمات الدوريه للبنك المركزي المصرى 512 فى 21 ديسمبر 2015 وتعديلاته 31 فى 22 فبراير 2016 التى نصت على السلع المستثناه من تلك التعليمات منها استيراد السلع الغذائية الاساسيه و الادويه و الامصال  الى أخره ؟

.. تعليمات البنك المركزي المصرى في هذا الشأن لم يتم تغييرها  والقرار فقط خاص بتعديل طبيعة عمليات الاستيراد ويتعين علي البنوك الالتزام بتلك التعليمات .

• .  في حالة الأستيراد تحت نظام الحسابات المفتوحة Accounts Open  بين الشركات المصرية و فروعها الخارجية – شركات مصرية تملك فروع في دول اجنبية – … هل يتم قبول العمل بمستندات التحصيل/تحويلات مباشرة اسوة بالشركات الأجنبية التي تملك فروع/شركات داخل مصر ام يتم العمل بالأعتمادات المستندية ؟

..يتم التعامل من خلال الاعتمادات المستندية فقط .

• .  ما الإجراء الصحيح حالة تلقي البنك تعليمات من العميل تطلب تعديل بزيادة قيمة رصيد التحصيل على قوة مستندات تحصيل قائمة الامر الذي يتطلب من البنك اصدار نموذج 4 بقيمة الزيادة.؟

..لايتم قبول الطلب بالزيادة ويتم فتح اعتماد مستندى منفصل بقيمة الزيادة .

• . هل تستثنى الشركات المملوكه لكيانات قانونية بالخارج من قبل اشخاص مصريين ؟

.. يتم التعامل من خلال الاعتمادات المستندية فقط .

• . موقف التحويلات الغير تجارية مثل مصاريف الشحن – النولون – التأمين – البرمجيات (Software علي سبيل المثال وليس الحصر؟

.. يتم تنفيذها من خلال تحويل مباشر .

• . بالنسبة للتحويلات الخاصة بشراء البرامج Software هل يتم تنفيذها تحويلات دون متابعة تقديم مستندات لأنه يتم استلامها عن طريق الإنترنت كالمتبع حاليا أم يتم إيقاف تنفيذها لانه لا يمكن تنفيذها إعتماد مستندي وفقاً لطبيعتها؟

.. يتم تنفيذها من خلال تحويل مباشر .

• . هل يعتبر الشحن الجوي ضمن تعريف البريد السريع..؟

.. الشحن الجوي ليس بالضرورة بريد سريع .

• .  ما المقصود بالشحنات الواردة بالبريد السريع …هل يندرج الشحن الجوي تحت هذا البند ؟

.. الشحن الجوي ليس بالضرورة بريد سريع .

• . هل يحق لشركة مصرية ذات مسئولية محدودة انشئت لاستيراد لقاحات بيطرية لصالح شركة اجنبية في مصر ان تتعامل بموجب مستندات التحصيل بدلا من الاعتماد المستندي لأن قانون الاستثمار لا يسمح للشركات المملوكة لأكثر من 51 % مساهمة لغير مصريين من استخراج بطاقة استيرادية..؟

.. اللقاحات والأمصال مستثناه .

• .  وفق السلع المستثناه من القرارات الجديدة  … هل المواشي الحيه والدواجن الحيه مستثناه من القرار .. الادويه البيطرية والكيماويات الخاصه بها … كيماويات  الأنشطة الزراعية … البذور الزراعيه ؟

.. المواشي الحية والدواجن الحية والأدوية البيطرية والكيماويات الخاصة بها،مستثناه أما الكيماويات المتعلقة بالأنشطة الزراعية والبذور الزراعيه غيرمستثناه ويتم تنفيذها عبر اعتمادات مستندية فقط .

• . العملاء المشاركون فى بوليصة شحن واحده لأستيراد خامات او مواد غذائية يقوم كلا منهم بأعتماد الجزء الخاص به بسداد واعتماد نموذج 4 … هل يتم فتح اكثر من اعتماد مستندى ببوليصة شحن واحدة .؟

.. يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط .

• . موقف التعاقدات السنويه مع الموردين بالخارج قبل صدور القرارات الجديدة  التى تتضمن حصه شهريه او ربع سنويه يتم تصدرها من المورد الخارجى عن طريق مستندات شحن بتسهيلات موردين معززه أو غير معززه لعملاء محلين … هل ستم قبول المستندات للفتره الحاليه أو حتى نهايه التعاقد السنوى ؟

.. يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط .

• . ما موقف الشركات المستوردة – تجارية / صناعية –  ذات الهيكل القانونى شركة مساهمة مصرية وتمتلك عقود توزيع حصرية او agreement franchise  لشركات اجنبية هل يمكن الاستمرار باستخدام التحصيل المستندى ؟

..يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط .

• . ما المستند المعيارى حالة الاستيراد للشركات الدولية (MNC ) … هل الفاتورة التجارية ام بوليصة الشحن لانه من الممكن أن يكون المستفيد الشركة الام في حين ان التصنيع من منشأ اخر ؟

.. تقتصرعلى أن يكون إسم المصدر بالمستندات – الشركة الأم اومجموعاتها فقط 

• . فيما يتعلق بعمليات الاستيراد عبر طرف ثالث عن طريق استخدام شركة تابعة لجهة خارجية للاستيراد … هل يتم تطبيق الاسثناء الخاص بالشركة الأجنبية ؟

.. اذا كان المستندات باسم الشركة الأم أو مجموعاتها فقط .

• .  فى حالة الاستيراد للاستخدام الخاص نموذج 6 هل يتم استمرار الاستيراد عن طريق تحصيل مستندى ام فتح اعتماد مستندى ؟

.. يتم التعامل من خلال اعتمادات مستندية فقط .

• . ما المطلوب فى عمليات استيراد لجهات حكومية ممولة من الخارج AFREXM / EBRD / IFC  مقابل ضمان مخاطر  او وجود بنك وكيل محلى Agent Local ؟

.. ليس هناك علاقة بين التمويل وألية السداد

• . خفض البنوك عمولات الاعتمادات المستندية لتكون مثل عمولات مستندات التحصيل … هل يقصد عمولة الاصدار فقط لأن هناك مصاريف وليس عمولات يحصلها البنك ترتبط بإصدار الاعتماد المستندي تتضمن على سبيل المثال مصروفات اصدار السويفت … مصروفات البريد السريع … ضريبة الدمغة النسبية … رسوم التأمينإصدار وثيقة التأمين من خلال شركات التأمين على البضائع يتم سدادها لجهات أخرى في إطار إصدار الاعتماد المستندي … في حالة عدم سداد العميل لهذه المصروفات لقوم البنك بدوره بسدادها … هل يتحمل البنك هذه المصروفات نيابة عن العميل وهو ما يكبد البنك تكلفة عالية جدًا خاصة ان تعليمات البنك المركزي  المصرىتقتصر على عمولة الاصدار خلاف مصاريف الاصدار التي تحصل عليها جهات أخرى؟

.. اجمالي العمولات لايتعدى ماهو كان مطبق لنفس العميل مع نفس البنك على مستندات التحصيل .