«من دمج 3 بنوك في 2006 إلى طرح مرتقب في 2023».. ماذا نعرف عن المصرف المتحد؟
تنافست عليه العديد من الصناديق السيادية الخليجية خلال الشهور الأخيرة، إلا أن البنك المركزي الذي يمتلك حصة 99.9% من المصرف المتحد لم يوافق على أي من هذه العروض التي قدمتها الصناديق السعودية والإماراتية والقطرية بحسب التصريحات التي تناقلتها العديد من الصحف خلال الفترة الماضية، لتضع الحكومة المصرف المتحد ضمن قائمة الطروحات الحكومية التي تم الإعلان عنها الأسبوع الماضي.
وأعلن الدكتور مصطفى مدبولي رئيس مجلس الوزراء، عن طرح المصرف المتحد في البورصة المصرية أو لمستثمر إستراتيجي ضمن قائمة شملت 32 شركة من بينها 3 بنوك عاملة في السوق المحلية وهم بنك القاهرة والمصرف المتحد والبنك العربي الأفريقي الدولي، فما قصة المصرف المتحد ومتى تأسس وماهي أبرز نتائج أعمال البنك؟
في ظل الإصلاح المصرفي الذي بدأه البنك المركزي المصري في عهد الدكتور فاروق العقدة محافظ البنك المركزي الأسبق، والذي كان يستهدف بالأساس خلق كيانات مصرفية قوية قادرة على المنافسة في الأسواق المالية المحلية والإقليمية والعالمية، أصدر البنك المركزي قرارًا في يونيو 2006 بإنشاء المصرف المتحد، من خلال عملية دمج شملت 3 بنوك وهى البنك المصري المتحد، والمصرف الإسلامي للتنمية والاستثمار، وبنك النيل، ليصبح الثلاثة بنوك كيانًا واحدًا تحت مسمى المصرف المتحد.
ونجح البنك المركزي بالفعل في خلق كيانات مصرفية قوية تنافس في الأسواق المالية العالمية وتحصل على أفضل الجوائز الإقليمية والدولية، إذ انخفض عدد البنوك في مصر من 69 بنكاً إلى 37 مصرفًا كبيرًا ذو ملاءة مالية قوية.
ومنذ تأسيس المصرف المتحد، استطاع البنك أن يضع اسمه بين البنوك الكبرى العاملة في السوق المحلية وأن يتميز في العديد من القطاعات خاصة المشروعات الصغيرة والمتوسطة والتمويل العقاري والخدمات الرقمية، فضلاً عن تقديمه الخدمات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية ضمن 14 بنكًا تمتلك هذه الرخصة.
ومر البنك بمرحلتين تأهيليتين الأولى في عهد الدكتور فاروق العقدة بقيادة محمد عشماوي والثانية في عهد طارق عامر بقيادة أشرف القاضي والثالثة في عهد حسن بعد الله بقيادة أشرف القاضي.
ونجح المصرفي المخضرم أشرف القاضي منذ توليه قيادة المصرف المتحد في عام 2015، في تحقيق مؤشرات مالية قوية، حيث ارتفع رأسمال البنك المُصدر والمدفوع من مليار جنيه في 2015 إلى 5 مليارات جنيه حاليا، فيما نمت صافي أرباح البنك بنسبة 349% لترتفع من 245 مليون جنيه في 2015 إلى 1.1 مليار جنيه بنهاية 2021 وهي أخر نتائج أعمال معلنة للبنك، فضلاً عن نمو محفظة القروض بأكثر من 104% لترتفع من 9.8 مليار جنيه إلى أكثر من 20 مليار جنيه بنهاية 2022، كما نمت الودائع 90% لتصل إلى 49 مليارًا مقارنة بـ25 مليار، وافتتاح نحو 20 فرعًا جديدًا لتصل فروع البنك إلى 70 فرعًا، وذلك رغم تداعيات جائحة كورونا السلبية والحرب الروسية الأوكرانية.
واستطاع «القاضي» تأسيس بنية تحتية تكنولوجية قوية للمصرف المتحد باستثمارات تجاوزت الـ7 مليارات جنيه، لتكون الرهان الرابح لقيادة البنك نحو النمو والابتكار، وذلك من خلال تطوير النظام الرئيسى للبنك وتطبيق أحدث إصدارات حلول شركة «مايسيس» العالمية، وهو ما ساهم فى الارتقاء بمستوى الخدمات البنكية المقدمة للعملاء وأهّله ليكون منافساً قوياً فى مجال التجزئة المصرفية والمشروعات الصغيرة والمتوسطة.
كما نجح البنك في تدشين خدمات المنظومة الرقمية المتكاملة والذكية لحلول الاستعلام الذاتى اللحظى عبر حسابات الإنترنت البنكى، بأكثر من 32 منتج بنكي، ليكون البنك الأول فى السوق لإطلاق هذه المنظومة الرقمية الذكية، وذلك بخلاف إدخال النظام العالمى Moody’s الخاص بتقييم الجدارة الائتمانية لكل عميل، بالإضافة إلى إطلاق خدمات الإنترنت والموبايل البنكى، وإتاحة خاصية التفعيل الذاتي لخدمات البنك الإلكترونية دون حاجة العملاء للذهاب لفروع البنك.
ووصلت فروع المصرف المتحد إلى نحو 68 فرعاً حتى الآن، تضم 5 فروع ذكية تتيح مختلف الخدمات المصرفية للعميل مثل الفروع التقليدية، ولكن بشكل إلكتروني بسيط دون الحاجة لوجود موظفين، ويضع المصرف المتحد التوسع الجغرافي على رأس اهتماماته إذ يستهدف البنك افتتاح 3 فروع جديدة خلال 2023، وتعزيز البنية التحتية التكنولوجية عبر استثمار نحو مليار جنيه خلال الفترة الراهنة.
وتُوجّت مسيرة المصرف المتحد الناجحة بسلسلة من الإنجازات المحلية والعالمية على مدار السنوات الـ16 الماضية والتي تجاوزت 40 جائزة، والتي كان آخرها خلال يناير الماضي، حيث حصد المصرف المتحد جائزة «أكثر البنوك الاسلامية استدامة لعام» من مؤسسة جلوبال إيكونوميست البريطانية، كما منحت المؤسسة أشرف القاضي رئيس المصرف المتحد جائزة القيادة المحترفة للمؤسسات البنكية عن عام 2021 ، بالإضافة إلى جائزة مجلة انترناشونال فينانس IMF الانجليزية للمصرف كـ«أفضل القنوات المصرفية الإلكترونية – مصر 2022».
ولم تكن جوائز المصرف وليدة الفترة الأخيرة فحسب، بل حصد المصرف الجوائز الإقليمية والدولية منذ عام 2007 عقب أشهر معدودة من إنشائه عندما حصل على درع التميز من شركة ميسيس العالمية، وفي عام 2012 حصد جائزة “المعالجة المباشرة للمدفوعات 2012” من بنك ستاندرد شارترد الأمريكي، وفى عام 2013 حصد جائزتين من مؤسسات دولية هما جائزة “المعالجة المباشرة للمدفوعات 2013” من بنك ستاندرد شارترد الأمريكي وذلك للعام الثاني علي التوالي، و جائزة “تميز الأداء وتعظيم العائد من خدمة تحويل الأموال” من شركة موني جرام العالمية.
وفى عام 2014 تم منح المصرف المتحد للعام الثالث جائزة “المعالجة المباشرة للمدفوعات 2014” من بنك ستاندرد شارترد الأمريكي، وفي أبريل 2018 قام اتحاد المصارف العربية بمنح المصرف المتحد جائزة أفضل بنك في تقديم الخدمات التكنولوجية المتطورة لعام “2018”، و”أفضل أدوات الاستثمار الإقليمية “صندوق رخاء” النقدي المتوافق مع أحكام الشريعة”، وفي ديسمبر 2018 تم اختيار أشرف القاضي، رئيس مجلس الإدارة ضمن أفضل 3 مصرفيين أثّروا في السوق المصري لموقع “بانكرز لونج”.
وفي يناير 2018 تم اختيار نيفين كشميري نائب العضو المنتدب لقطاعات الأعمال ضمن أفضل 50 سيدة في منتدى أفضل “خمسين سيدة مصرية” بالنسبة للسوق المصري، وفي ديسمبر 2018 اختيرت جرمين عامر رئيس قطاع الاتصال المؤسسي في استفتاء عام لموقع “بانكرز لونج” ضمن أفضل 10 قيادات نسائية مؤثرة بالسوق المصرفي، وفي فبراير 2019 أعلن اتحاد المصارف العربية، حصول المصرف المتحد على جائزة “التميز للمصارف الرقمية العربية 2018” للمرة الثانية علي التوالي.
وفي فبراير 2019 حصل صندوق “رخاء” النقدي على جائزة أفضل صندوق نقدي إسلامي في الشرق الأوسط من مؤسسة جلوبال انفستورز Global Investors التابعة لمؤسسة اليوروموني، وفي مارس 2019 حصل المصرف المتحد على جائزة “التميز والإبداع في التكنولوجيا المالية الرقمية”، وذلك على هامش القمة السنوية الحادية عشر “مصر بوابة عبورك لأفريقيا”، وفي يونيو 2019 منحت مؤسسة EMEA المالية الدولية المصرف المتحد جائزتين كأفضل أداء تمويلي لقروض المشروعات الاستراتيجية الكبري المشتركة بأفريقيا والشرق الأوسط وروسيا.
كما فاز المصرف المتحد بجائزة “أفضل القنوات المصرفية الرقمية– مصر 2020” من مجلة إنترناشونال فاينانس للعام الثاني علي التوالي، كما منح اتحاد المصارف العربية المصرف المتحد جائزة التميز الرقمي “لأفضل مؤسسة مالية عربية” لعام 2020 “.
