نجح تطبيق «إنستاباي» للمدفوعات اللحظية في أن يصبح أحد أسرع التطبيقات الإلكترونية انتشارًا خلال فترة وجيزة، مُستقطبًا أكثر من 2.16 مليون عميل خلال العام الأول من إطلاق الشبكة، في حين بلغ عدد المعاملات التي تمت عبر الشبكة نحو 20.3 مليون معاملة بقيمة 112.7 مليار جنيه، تمت 70% من أوقات تنفيذ المعاملات عبر الشبكة بعد مواعيد العمل الرسمية، و 30% في أثناء مواعيد العمل الرسمية.
وتسارعت البنوك المصرية للانضمام إلى التطبيق –منذ إطلاقه في مارس 2022- للتسهيل على عملائها في إجراء التحويلات، إذ يتيح التطبيق تنفيذ معاملات التحويلات من خلال الحسابات البنكية وبطاقة ميزة البالغ عددها أكثر من 22 مليون بطاقة، ومحفظة الهاتف المحمول التي تقدر بحوالي 29.5 مليون محفظة، لحظيًا طوال أيام الأسبوع وعلى مدار 24 ساعة.
ومع توسع العملاء في استخدام «إنستاباي»، قرر البنك المركزي زيادة الحدود القصوى لجميع المعاملات على تطبيقات شبكة المدفوعات اللحظية اعتبارًا من 15 مارس 2023، حيث تم زيادة الحد الأقصى لقيمة المعاملة الواحدة على الشبكة ليصبح 70 ألف جنيه، والحد الأقصى لإجمالي المعاملات اليومية إلى 120 ألف جنيه، بالإضافة إلى مضاعفة الحد الأقصى للمعاملات الشهرية إلى 400 ألف جنيه.
وأكد البنك المركزي أن الزيادات الجديدة في الحدود القصوى للمعاملات، جاءت في ضوء متابعة البنك المركزي لطلبات العملاء، وكذا استطلاعات الرأي الخاصة بالخدمة، موضحًا أن القرار يهدف إلى تعزيز التحول لاقتصاد أقل اعتمادا على أوراق النقد، بالإضافة إلى مواكبة التطورات التكنولوجية والتيسير على المواطنين وتشجيعهم على الاستمرار في استخدام وسائل وقنوات الدفع الإلكترونية، واستيعاب متطلبات فئات العملاء المختلفة لتحسين الخدمات المالية، واستقطاب عملاء جدد للقطاع المصرفي.
ويجري البنك المركزي تحديثات على «إنستاباي» لتمكين العملاء من السحب والإيداع من الـ ATM عبر التطبيق، بالإضافة إلى قبول حسابات الشركات على التطبيق خلال الفترة المقبلة، حيث يتم دراسة إنشاء منصة مستقلة للشركات منفصلة عن حسابات الأفراد، وهو ما يشير إلى أن تطبيق إنستاباي مازال يمتلك الكثير من المهام التي ستسند إليه.
وبتحليل «وينرز» لأسباب نجاح التطبيق خلال فترة وجيزة، نجد أن سهولة استخدام التطبيق في عمليات التحويل اللحظي بين الحسابات البنكية وبطاقات ميزة مسبقة الدفع وإتاحة التحويل من الحسابات إلى المحافظ الإلكترونية، إلى جانب إعفاء العملاء من رسوم التحويل حتى نهاية 2023 أحد أبرز المقومات التي ساهمت في إحداث طفرة سريعة في التطبيق.
كما أن إمكانية ربط جميع حسابات العميل البنكية في تطبيق واحد يتيح تحويلات لحظية على مدار 24 ساعة أسبوعيًا، بالإضافة إلى أن جميع التحويلات تتم تحت إشراف البنك الذي يتعامل معه العميل لضمان سرية البيانات، وتحت رقابة وإشراف البنك المركزي المصري والذي يعمل بشكل مستمر على تحديث وإضافة خدمات جديدة على التطبيق، وهو ما ساعد على انتشار التطبيق بشكل سريع خلال فترة قصيرة، كلها عوامل ساهمت في سرعة نجاح التطبيق.
ومع التحديثات المرتقبة من البنك المركزي المصري على شبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق «إنستاباي»، يمكننا التأكيد على أن التطبيق سيشكل نواة لثورة في التطبيقات المصرفية والتي يمكن أن تتبعها ليس فقط المؤسسات المصرفية وإنما المؤسسات المالية عمومًا، وهو ما يلعب دورًا كبيرًا في تعزيز الشمول المالي والاعتماد على الأنظمة الرقمية والاستغناء عن التعامل بالنقد، وهو ما تستهدفه الدولة والبنك المركزي بشكل أساسي خلال الفترة الراهنة.
ومع بداية انطلاق التطبيق انضمت 10 بنوك إلى الشبكة تشمل «الأهلي المصري، مصر، التجاري الدولي، الإسكندرية، قطر الوطني الأهلي، العربي، البنك العربي الأفريقي، القاهرة، الشركة المصرفية العربية saib، المصري الخليجي»، لتتسارع البنوك تباعًا للانضمام إلى التطبيق ليصل عددها حاليًا إلى 27 بنكًا حتى الآن متضمنة البنك المركزي المصري.
وتشمل البنوك المتواجدة أيضًا على التطبيق بنوك «أبو ظبي التجاري، أبو ظبي الأول، الأهلي المتحد، المصرف المتحد، قناة السويس، العقاري المصري العربي، التعمير والإسكان، الكويت الوطني، الأهلي الكويتي، أبو ظبي الإسلامي، HSBC ، فيصل الإسلامي، البركة، المصري لتنمية الصادرات، التجاري وفا بنك، والمصرف العربي الدولي»، ومن المقرر أن يتم تعميم استخدام شبكة المدفوعات اللحظية في جميع البنوك العاملة في مصر خلال العام الجاري.
