أعاد هيكلة البنك.. أطلق علامة تجارية جديدة.. طور الفروع والمنتجات.. حقق نجاحات استثنائية.. قاد بنك القاهرة ليصبح أحد أهم البنوك في مصر.. على مدار نحو 6 سنوات، نجح في تأسيس مرحلة جديدة في تاريخ أحد أكبر البنوك في مصر، بخبرته التي تتجاوز 31 عامًا قضاها بين ربوع القطاع المصرفي، متسلحاً بخبرات كبيرة اكتسبها من تواجده في البنك المركزي المصري بين قيادات وكفاءات وكوادر عريقة لأكثر من 10 سنوات.
جاء اختيار طارق فايد رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لبنك القاهرة، ليترأس بنك القاھرة مطلع 2018، لخبراته الكبيرة في مرحلة هي الأهم في تاريخ الاقتصاد المصري والتي تحتاج إلى كفاءات وكوادر قادرة على صناعة التغيير، ليتمكن من تحقيق أرقام قياسية مع بنك القاهرة لم يسبق أن تحققت خلال فترة طويلة مضت.
تحت قيادته حقق البنك قفزة في جميع المؤشرات والتي كان أخرها، مؤشرات أداء 2023، حيث حقق البنك نموًا في صافي الأرباح يتخطى 112% لتصل صافي الأرباح إلى 6.7 مليار جنيه مقابل 3.1 مليار جنيه مقارنة بالعام السابق، فيما سجلت الأرباح قبل الضرائب 11 مليار جنيه مقابل 5.6 مليار جنيه بمعدل نمو 96%، حيث تأتى تلك النتائج الإيجابية مدعومة بالنمو الذي حققه البنك بمختلف أنشطته المصرفية.
وتؤكد هذه النتائج على ريادة ومكانة البنك داخل القطاع المصرفي كأحد أكبر البنوك الرائدة في مصر والذى انعكس على القوائم والمؤشرات المالية للبنك، حيث ارتفع صافي الدخل من العائد ليسجل 17.8 مليار جنيه بالمقارنة بـ 12.8 مليار جنيه خلال عام 2022 بمعدل نمو 39%، كما ارتفع صافي الدخل من الأتعاب والعمولات ليسجل 3.9 مليار جنيه بالمقارنة بـ 2.5 مليار جنيه خلال عام 2022 بمعدل نمو 58%، لتصل الإيرادات التشغيلية إلى 22.2 مليار جنيه مقارنة بـ 15.8 مليار جنيه خلال عام 2022 بمعدل نمو 41%، وتأتى تلك النتائج المتميزة استناداً إلى رؤية مستقبلية طموحة واستراتيجية مؤسسية متكاملة ومستدامة تتناسب مع مكانة بنك القاهرة الرائدة بالقطاع المصرفي.
وتحت قيادة فايد، احتفظ البنك بقاعدة رأسمالية ومركز مالي قوى، حيث بلغ معدل معيار كفاية رأس المال المجمع 17.35%، في ظل تحقيق البنك نمواً في إجمالي الأصول ليصل إلى 402 مليار جنيه مقارنة بـ 322 مليار جنيه بنهاية عام 2022 بنسبة نمو 25%، مدعوماً بنمو متوازن لكافة قطاعات الأعمال.
ونتيجة للأداء القوى في عام 2023، حقق البنك عائداً على متوسط الأصول بمعدل 1.8% مقارنة بـ 1.1% بنهاية عام 2022، كما ارتفعت نسبة العائد على متوسط حقوق الملكية بحوالي 9% لتصل إلى 24.1% بنهاية عام 2023 مقارنة بـ 15.1% في عام 2022.
وبفضل إستراتيجياته الطموحة، واصل بنك القاهرة الاستثمار في البنية التحتية وزيادة حجم الإنفاق وبصفة خاصة التكنولوجية والبشرية والتي استحوذت على أهمية بالغة من إدارة البنك بهدف تقديم أفضل مستوى من الخدمات المصرفية للعملاء، حيث بلغت قيمة المصروفات الرأسمالية منذ بداية عام 2018 حتى نهاية ديسمبر 2023 نحو 5.3 مليار جنيه.
ومن خلال تطوير الخدمات والمنتجات المقدمة للأفراد والشركات، وإعادة هيكلة وتبسيط إجراءات العمل بالفروع وسرعة تلبية احتياجات العملاء وتحسين مستوى الخدمة، اجتذب البنك فئات جديدة، لتنمو ودائع العملاء بزيادة قدرها 51.9 مليار جنيه بمعدل 21% لترتفع إلي 302.1 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023.
وارتفع إجمالي رصيد قروض العملاء والبنوك بقيمة 39.3 مليار جنيه لتصل إلى 179.8 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023 مقارنة بـ 140.5 مليار جنيه بنهاية عام 2022 بمعدل نمو 28%، ويحرص بنك القاهرة على تعزيز وتنمية المحفظة في قطاعاتها المختلفة متضمنة تمويل الشركات الكبرى والقروض المشتركة والشركات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، بالإضافة إلى التجزئة المصرفية، إذ بلغت نسبة إجمالي القروض إلى الودائع نحو 59.52% بنهاية ديسمبر 2023.
ويعد بنك القاهرة من البنوك الرائدة في مجال تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة وذلك من خلال مراكز ووحدات أعمال متخصصة لخدمة عملاء تلك الشريحة التي وصل عددها إلى 53 مركز ووحدة أعمال تغطى كافة أنحاء الجمهورية، إضافة إلى استمرار تقديم خدمات استشارية وغير مالية عن طريق متخصصين متواجدين بعدد 8 وحدات تطوير الأعمال المجهزة بفروع البنك ضمن مبادرة رواد النيل تحت مظلة البنك المركزي المصري تحقيقاً لأهداف الشمول المالي ومساندة الاقتصاد الوطني، حيث بلغ رصيد محفظة التمويل لتلك الشريحة 24 مليار جنيه بنهاية عام 2023 مقارنة بـ 19.2 مليار جنيه بنهاية عام 2022 بنسبة نمو 25%.
و تجاوزت محفظة الشركات الصغيرة والمتوسطة نسب المستهدفات المقررة من البنك المركزي، حيث وصلت نسبة التسهيلات لتلك الشركات الى 31.8%، كما تخطت نسبة محفظة الشركات الصغيرة 11.7% من إجمالي محفظة التسهيلات الائتمانية للبنك وذلك بزيادة 1.7% عن النسب التي حددها البنك المركزي.
وكأول بنك مصري، حصد بنك القاهرة الجائزة البلاتينية كأفضل ممول في منطقة الشرق الاوسط وشمال افريقيا MENA Region من قبل المنتدى العالمي لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة لعام 2023 والذي يدار بواسطة مؤسسة التمويل الدولية IFC العضو بمجموعة البنك الدولي.
واستناداً لخبرة بنك القاهرة الممتدة على مدار أكثر من 20 عام في مجال تمويل المشروعات متناهية الصغر، فقد بلغ رصيد المحفظة بنهاية عام 2023 نحو 10.5 مليار جنيه مقارنة بـ 7.2 مليار جنيه بنهاية عام 2022 بزيادة قدرها 3.3 مليار جنيه وبمعدل نمو 45%.
ويحرص بنك القاهرة على تقديم باقة متنوعة من البطاقات لتناسب احتياجات مختلف شرائح العملاء، وبلغت الزيادة في عدد بطاقات الائتمان للأفراد بأنواعها المختلفة 32% بالمقارنة بنهاية 2022، وبنسبة نمو 74% في رصيدها ليصل إجمالي رصيد المحفظة إلى 1.76 مليار جنيه بالمقارنة بنهاية 2022 والبالغ 1.01 مليار جنيه.
فيما بلغت نسبة الزيادة في عدد بطاقات الخصم والمدفوعة مقدماً والائتمانية بأنواعها بنهاية عام 2023 نحو 11% مقارنة بنهاية 2022، لتصل إجمالي عدد البطاقات بجميع أنواعها نحو 3.4 مليون بطاقة.
ويعد بنك القاهرة من البنوك الرائدة في مجال التحول الرقمي والتطوير في التعامل مع التكنولوجيا المالية Fintech تماشياً مع توجهات الدولة والبنك المركزي المصري لدعم مبادرة الشمول المالي، حيث تم اصدار أكثر من 412 ألف بطاقة حتى نهاية عام 2023 بالتعاون مع شركة Telda عن طريق إصدار بطاقات مدفوعة مقدماً يتم ربطها بتطبيق Telda الإلكتروني للهواتف الذكية لتمكن المستخدمين من تحويل الأموال والتحكم في مصروفاتهم اليومية.
وفي ضوء دعم بنك القاهرة لخدمات المحفظة الالكترونية، تم تقديم العديد من المزايا والعروض الترويجية لتشجيع العملاء على الاشتراك بالخدمة وزيادة معدلات الاستخدام في مختلف المدفوعات وسداد أقساط قروض بنك القاهرة من خلال التطبيق، مما أسهم في الوصول بإجمالي عدد المعاملات إلى حوالي 3.9 مليون معاملة حتى نهاية عام 2023 بإجمالي تعاملات 5.9 مليار جنيه مصري، وبلغ عدد محافظ قاهرة كاش للتجار نحو 229 ألف محفظة بنهاية عام 2023.
وتماشياً مع سياسات البنك المركزي في التحول الرقمي وتقديم العديد من الحلول الالكترونية تم إطلاق شركة تالي لتقديم حزمة مختلفة من الحلول الرقمية بالإضافة الى انتشار بنك القاهرة في خدمات الدفع عند التجار تتمثل في زيادة عدد ماكينات نقاط البيع “POS” لتصل إلى 8800 نقطة بيع بإجمالي تعاملات 1.23 مليار جنيه مصري على مستوى الجمهورية بنهاية عام 2023.
وفيما يتعلق بخدمات السحب النقدي التي تقدمها شركة “تالى” من خلال نقاط البيع، تقدم تلك الخدمة الدعم في مناطق الريف لتوفير الاحتياجات النقدية في حالة عدم توافر ماكينات الصراف الالي، أما عن خدمات قبول المدفوعات الالكترونية عبر الانترنت فتعد إحدى الخدمات المقدمة لتوفير آليات الدفع عن بعد، كذلك توفر الأمان في فترات انتشار الأمراض والأوبئة المختلفة، وسيتم إطلاق العديد من الخدمات خلال عام 2024 للتوافق مع الاحتياجات المختلفة للعملاء بمختلف الأقاليم.
وشهدت خدمتي الموبايل البنكي والإنترنت البنكي خلال عام 2023 طفرة في عدد العملاء المشتركين وصولاً إلي حوالي 736 ألف عميل بنسبة نمو بلغت 57%، بالإضافة إلى الخدمات الأخرى المتاحة مثل WhatsApp for business وخدمة Chatbot، كما يعد بنك القاهرة من أوائل البنوك المشاركة في تطبيق InstaPay والذى أطلقه البنك المركزي المصري دعماً لأهداف الشمول المالي والتحول الرقمي كأول تطبيق مرخص لتقديم خدمة الدفع عبر شبكة المدفوعات اللحظية وتيسير المعاملات المالية الإلكترونية للمواطنين بطريقة آمنة ولحظية، وقد شهد عام 2023 زيادة مستمرة في عدد المعاملات التي تمت عبر التطبيق والتي تجاوزت 6 مليون معاملة بنهاية العام بزيادة تجاوزت الـ 1600%.
ويعمل البنك على تطوير وزيادة عدد ماكينات الصراف الآلي كأحد أهم وأكبر القنوات الإلكترونية المتاحة بالبنك، حيث تبلغ شبكة ماكينات الصراف الآلي بالبنك نحو 1670 ماكينة صراف آلي والتي تغطي جميع محافظات الجمهورية، مما ساهم في الوصول بإجمالي عدد المعاملات إلى 63.5 مليون معاملة بنهاية عام 2023 بقيمة 132.8 مليار جنيه مصري، كما قام بنك القاهرة بزيادة عدد الماكينات التي تخدم العملاء من ذوي الهمم بنسبة 10% من إجمالي عدد الماكينات وجاري العمل علي زيادة تلك النسبة لتصل إلى 20% بنهاية عام 2024.
كما يقدم البنك خدمة الاشتراك المجاني في استقبال كشوف حساب البطاقات الائتمانية من خلال البريد الإلكتروني E-statement التي توفر السرعة والسهولة لمتابعة حسابهم، وقد ارتفع عدد المشتركين ليصل إلى 62 ألف عميل بنهاية عام 2023 بزيادة 170% عن عام 2022.
ودعماً للشمول المالي، نجح بنك القاهرة في استقطاب نحو 217 ألف عميل جديد بنهاية عام 2023 ليصل عدد العملاء الأفراد إلي 3.9 مليون عميل بنهاية عام 2023، ويحرص البنك على المشاركة في كافة الفعاليات التي يطلقها البنك المركزي تحقيقاً للشمول المالي لضمان دمج مختلف شرائح المجتمع في النظام المالي الرسمي وزيادة الوعي بالمنتجات والخدمات المالية، وكذلك بالتواجد المستمر في قرى حياة كريمة لإقامة ندوات تثقيفية ولتفعيل الخدمات والمنتجات المصرفية وإتاحة ماكينات الصراف الآلي وماكيناتPOS وذلك بالتعاون مع الوحدات المحلية ومراكز الشباب والمقرات الحكومية، كما قام بنك القاهرة باتخاذ عدة إجراءات لخدمة ذوى الهمم وتيسير رحلتهم البنكية، فضلاً عن الحرص المتواصل على طرح باقة متنوعة من المنتجات والخدمات المصرفية التي تلائم احتياجات مختلف الشرائح ومنها حسابات “وفـــر” بأنواعها المختلفة والتي تم طرحها لتمكين جميع فئات المجتمع من الانضمام الى القطاع المصرفي بأقل المستندات والمصاريف.
ويعمل البنك على تطوير شبكة فروعه على مستوى الجمهورية ليصبح بنك القاهرة الأقرب لعملائه أينما وجدوا، وتقديم الخدمات المصرفية لهم بأعلى مستوى من الكفاءة والجودة بما يواكب أحدث المعايير المطبقة عالمياً، من خلال مجموع فروعه البالغة نحو 249 فرع ووحدة مصرفية بمختلف أنحاء الجمهورية، وقد قام البنك منذ بداية العام المالي 2023 بافتتاح فرع جديد بمنطقة الزمالك ونقل 3 فروع الى مواقع أكثر تميزاً وتشمل فرع مغاغة بالمنيا وفرع الاسماعلية بالإسماعلية وفرع الشهداء بالسويس.
ونجح بنك القاهرة في توسيع شبكة علاقاته مع المؤسسات المالية غير المصرفية العاملة بالسوق المحلي والتي شملت أكثر من 200 مؤسسة بجميع أنواعها (تأجير تمويلي – تخصيم – تمويل عقاري- تمويل متناهي الصغر – تمويل استهلاكي – مدفوعات الكترونية – سمسرة، بالإضافة الي التأمين وصناديق الاستثمار)، وقد وصل حجم محفظة القروض إلي 5 مليار جنيه مصري وودائع العملاء إلي 28 مليار جنيه مصري. كما تم العمل على توطيد علاقات البنك بالمؤسسات المالية في القارة الإفريقية لتغطية أكثر من 45 دولة لمساعدة الشركات المصرية في توسيع أنشطتها التجارية في السوق الافريقي.
وقد شهد عام 2023 استمرار البنك في تطبيق استراتيجية تنويع المحفظة الاستثمارية لبنك القاهرة وتعظيم ربحيتها من خلال دعم أعمال الشركات القائمة في المحفظة، حيث بلغ حجم المحفظة الاستثمارية للأسهم وصناديق الاستثمار نحو 4.8 مليار جنيه بنهاية عام 2023 مقابل نحو 4 مليار جنيه في نهاية عام 2022 بزيادة قدرها 831 مليون جنيه وبمعدل نمو 20.7%، وترجع تلك الزيادة بصفة رئيسية لاستكمال خطة تطوير بنك القاهرة أوغندا من خلال زيادة رأس مال البنك بنحو 22.1 مليون دولار، فضلاً عن تدعيم رأس مال شركة كايرو للتأجير التمويلي بنحو 49 مليون جنيه.
أما عن الاستثمارات الجديدة، فقد ساهم البنك بنسبة 20% في رأس مال شركة مصر لإدارة صناديق الاستثمار، وهي الشركة التي تدير صندوق مصر العقاري 1، وتهدف تلك المساهمة إلى دخول مجال إدارة الصناديق العقارية وإطلاق عدة صناديق أخري مما يساهم في تنويع المحفظة الاستثمارية للبنك وخلق منتجات استثمارية جديدة.
وتتويجاً لجهود طارق فايد وفريق عمل البنك، حقق البنك إنجازات متتالية خلال عام 2023، ليحصد العديد من الجوائز والمراكز المتقدمة من كبرى مؤسسات التقييم العالمية والتي تضع معايير وضوابط محددة لاختيار المؤسسات الأفضل في العالم، ومن أبرز تلك الجوائز حصول البنك على الجائزة البلاتينية كأفضل بنك بالشرق الاوسط وشمال افريقيا في مجال تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة لعام ٢٠٢٣ وذلك كأول بنك مصري يحصل على تلك الجائزة وفقاً لما أعلنه “منتدى تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة Global SME Finance Forum” والذى يتم ادارته من مؤسسة التمويل الدولية IFC-عضو مجموعة البنك الدولي.
كما حصل البنك على Elite Quality Award من بنك جي بي مورجان لعام 2023 والتي يمنحها سنوياً لأكثر البنوك نمواً ودقة في مجال المدفوعات التجارية الدولية تقديراً لأدائه المتميز ووصول البنك لأعلى مستويات الدقة وفقاً لمعايير الأداء التي حددها جي بي مورجان محققاً معدل استثنائي في دقة المدفوعات (STP) والتي بلغت 99.95%.
جاء “فاید” إلى بنك القاهرة قادماً من البنك المركزى المصرى الموطن الرئيسي للكفاءات في مصر، حيث انضم إليه عام 2008، فى إطار المرحلة الثانیة من برنامج تطویر القطاع المصرفى، وتولى العدید من المناصب حتى 2017، كان آخرھا تولیه منصب وكیل محافظ البنك المركزى لقطاع الرقابة المكتبیة ومراقبة المخاطر.
ونجح فاید في إدارة العدید من الملفات بالغة الأھمیة في السیاسة النقدیة أھمھا تطویر قطاع الرقابة والإشراف بالبنك المركزى، وإشرافه على تطویر كل من إدارات الرقابة المكتبیة، الشئون المصرفیة، تجمیع مخاطر الائتمان والمخاطر الكلیة، لتتماشى مع أفضل الممارسات الرقابیة العالمیة، وعمل على إدخال وتطویر نظم الإنذار المبكر واختبارات الضغوط لتصبح جزءا أساسیا من أدوات الرقابة الاحترازیة للبنك المركزى.
وشارك فى إعداد العدید من التعلیمات الرقابیة التى ساھمت بشكل كبیر فى الحد من المخاطر التى تعرض لھا القطاع المصرفى، وكذلك تطبیق مقررات بازل 3، كما قام بالعمل على إصدار أول تقریر للاستقرار المالى عام 2016، حیث ساھم “فاید” بخبراته في دعم مؤشرات السلامة المالیة للقطاع المصرفي، والمساھمة في دعم القطاع لیصبح أكثر القطاعات الاقتصادیة في مصر قدرة على تحمل الصدمات المالیة.
وعن بدایات “فاید” فى العمل المصرفى، فیرجع ذلك إلى التحاقه بالعمل فى العدید من المؤسسات العالمیة و المحلیة داخل مصر وخارجھا، حیث تولى رئاسة مجموعة إدارة المخاطر بالمصرف العربى الدولى، خلال الفترة من 2006 الى 2008، ومجموعة التفتیش على إدارات الائتمان بمجموعة سامبا المالیة بالمملكة العربیة السعودیة (مجموعة سیتى بنك سابقاً)، خلال الفترة من 2004 الى 2006.
كما شغل منصب نائب الرئیس للتمویل والاستثمار لمنطقة الإسكندریة والدلتا بسیتى بنك، خلال الفترة من 2000 الى 2004، وتولى منصب مدیر أول لقطاع التمویل والاستثمار بالبنك المصرى الأمریكى، كما شغل عضو مجلس إدارة شركة بنوك مصر وبنك المصرف المتحد والبنك الرئیسى للتنمیة والائتمان الزراعى.
وفيما یتعلق بالمسیرة التعلیمیة، فقد تخرج “فاید” من كلیة التجارة جامعة عین شمس عام 1989، وحصل على العدید من الشھادات المعتمدة فى مجال الائتمان وادارة المخاطر، كما حصل على العدید من الدورات التدریبیة من العدید من المؤسسات الدولیة مثل: بنك التسویات الدولیة (BIS)، بنك الاحتیاطى الفیدرالى، معھد الاستقرار المالى (FSI)، والبنك المركزى الألمانى وجھات أخرى متعددة.
ويؤمن فايد بقدرة بنك القاهرة على تحقيق طفرات كبيرة خلال السنوات المقبلة متسلحاً بالبنية التحتية القوية التي يمتلكها وشبكة الفروع الضخمة التي ينتشر بها في مختلف المحافظات المصرية، وفريق العمل المتميز الذي يعمل خلف مجموعة من القيادات المبدعة التي أصر على تواجدها في بنك القاهرة منذ أن جاء إليه بهدف تحقيق نقلة نوعية كبيرة في أدائه.
